Sem contrapartida da empresa, mas com vantagens tributárias únicas.
CNPJ tem ferramentas únicas no Brasil: PGBL com dedução de até 12% da renda bruta, Simples Nacional reduzindo carga tributária, INSS opcional via MEI a 5% do salário-mínimo. O problema é que só funcionam se você usar — e a maioria dos empreendedores não usa.
Suas prioridades, na ordem
Abra um PGBL ainda este trimestre
Como CNPJ ou autônomo, PGBL te permite deduzir até 12% da renda bruta tributável anual no IR. Em uma renda de R$200K, são R$24K dedutíveis = ~R$6,6K de IR economizados (alíquota 27,5%). XP, Brasilprev, Itaú e Bradesco oferecem PGBL com taxa <1%.
Provisione DAS/IRPJ todo mês
MEI: DAS mensal fixo (~R$70-200/mês conforme atividade). Simples Nacional: DAS varia entre 4-19% do faturamento conforme anexo. Lucro Presumido/Real: provisione 6-15% para PIS/COFINS/CSLL/IRPJ trimestral. Separe 30% de todo recebimento em conta tributos.
Separe PF e PJ em tudo
Conta PJ diferente da PF (Inter, NuBank PJ, Cora — todas grátis), cartão de crédito separado, contabilidade separada. Mesmo MEI. Não é só sobre IR — é sobre registros limpos, fiscalização mais fácil e responsabilidade limitada se virar Ltda ou EIRELI.
Construa runway de 6-12 meses, não só reserva de emergência
Renda variável exige colchão maior. Mínimo 6 meses de despesas pessoais + custos fixos do CNPJ. 12 meses se negócio é sazonal (verão/dezembro) ou tem faturamento irregular. Mantenha em CDB de liquidez diária com FGC.
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Perguntas frequentes
PGBL ou VGBL para CNPJ?
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Quando virar MEI, ME ou Lucro Presumido?
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