Snowballr provides financial education, not investment advice. Verify any advisor on FINRA BrokerCheck.
Snowballr
Conceitos básicos
Juros simplesInflação
More
GuiasProteja seu dinheiroCenáriosIncorpore no seu site
Free · No sign-up required
Iniciante · Fase 1

Comece aqui. Sem jargão, sem enrolação.

Você não precisa de diploma em finanças nem salário de seis dígitos. O básico são cinco passos que qualquer um segue. Faça certo e supera 80% das pessoas que nunca começam.

Suas prioridades, na ordem

  1. Monte uma reserva inicial de R$3.000

    Antes de tudo: R$3.000 em CDB de liquidez diária ou Tesouro Selic. Cobre a maioria das emergências únicas (conserto de carro, dentista, eletrodoméstico) sem cair na dívida do rotativo. A reserva completa vem depois.

  2. Pegue toda a contrapartida da previdência corporativa

    Se sua empresa contribui 50% até 5% do salário em previdência corporativa (PGBL ou VGBL), aporte pelo menos 5%. É retorno instantâneo de 50% — nenhum investimento bate isso. Pular a contrapartida é deixar dinheiro grátis na mesa.

  3. Mate qualquer dívida acima de 15% ao ano

    Rotativo do cartão (300-400% ao ano), cheque especial (180%+), crediário de loja, qualquer coisa acima do seu retorno esperado. Use bola de neve ou avalanche. É impossível superar 200% de juros investindo. Negocie via Desenrola se possível.

  4. Aumente a reserva para 3-6 meses de despesas

    Depois dos R$3.000 iniciais e dívida cara eliminada, complete a reserva total em CDB de liquidez diária com FGC (até R$250K) ou Tesouro Selic. Protege qualquer outra decisão financeira de ser desfeita por um mês ruim.

  5. Abra conta numa corretora e compre seu primeiro ETF

    XP, Rico, NuInvest, Avenue — todas gratuitas para ações. Uma compra: BOVA11 (Ibovespa) e/ou IVVB11 (S&P 500 em reais). Aporte automático de R$300-1.000/mês. Isso é 90% do que a maioria precisa fazer pelo resto da vida.

Calculadoras pra esta fase

Calculadora de juros compostos
Veja no que viram R$300/mês em 10, 20, 30 anos.
Calculadora de meta de poupança
Quanto poupar por mês pra qualquer meta.
Calculadora bola de neve de dívidas
Mapeia o caminho mais rápido pra sair do rotativo do cartão.
Calculadora de juros simples
Para CDC de carro, empréstimos pessoais e CDBs básicos.

Leitura recomendada

Investimento 101: guia para iniciantes
Ações, renda fixa, ETFs — explicado simples.
Reserva de emergência: quanto você precisa?
O tamanho certo depende da estabilidade do emprego e despesas.
O método bola de neve
Como pequenas vitórias criam impulso até a liberdade financeira.
O verdadeiro poder dos juros compostos
Por que começar cedo importa mais que começar grande.

Perguntas frequentes

Quanto um iniciante deve investir por mês?

+
Comece com o que conseguir manter — até R$100/mês já constrói o hábito. Quando estável, mire 10-20% da renda bruta somando previdência corporativa + ETF + Tesouro. Pegar a contrapartida completa da empresa é inegociável; tudo além disso é camada extra.

Devo quitar dívida ou investir primeiro?

+
Pegue sempre primeiro a contrapartida da previdência corporativa — é retorno garantido. Depois mate qualquer dívida acima de 15% ao ano (rotativo, cheque especial, crediário). Abaixo de 10% (FIES, financiamento imobiliário de taxa baixa), invista. A zona cinza de 10-15% é híbrida.

E se eu não tenho previdência corporativa?

+
Abra conta numa corretora (XP, Rico, NuInvest, Avenue) e comece com ETF (BOVA11, IVVB11). Aproveite a isenção de IR em vendas até R$20K/mês. PGBL também serve se você faz declaração completa do IR — deduz até 12% da renda. Simplicidade e flexibilidade compensam a falta da contrapartida.
Calcule seus próprios números

Coloque sua situação real. As calculadoras são grátis, sem cadastro.

Abrir calculadora →

Outras fases da vida

Início de carreiraFamíliaPré-aposentadoriaAposentado