Quanto guardar na reserva de emergência — 3, 6 ou 12 meses?
A resposta certa depende da estabilidade do emprego, situação familiar e tolerância a risco. Como calcular a sua.
- Reserva de emergência
- Dinheiro líquido reservado para cobrir despesas inesperadas (perda de emprego, saúde, reparos), separado de investimentos de longo prazo.
O conselho padrão de "6 meses de reserva" é número médio. Sua situação real pode demandar mais ou menos.
3 meses — quem pode
Casal com dois empregos CLT estáveis em empresas grandes, sem filhos, sem dívidas, em cidade com mercado aquecido. A probabilidade de ambos perderem o emprego ao mesmo tempo é baixa.
6 meses — padrão para a maioria
CLT solo, ou casal CLT+autônomo, com filhos ou imóvel financiado. Cobre desemprego médio + uma emergência sem entrar no rotativo.
12 meses — quando faz sentido
Autônomo, MEI, profissão sazonal, cargo executivo (recolocação demora 6-9 meses). PJ que paga próprio salário deve guardar 12 meses do pró-labore + reserva separada do CNPJ.
Onde guardar
Tesouro Selic, CDB com liquidez diária a 100%+ do CDI, ou conta com rendimento (Nubank, Inter — ~100% do CDI). Não em poupança. Não em ações.
Como calcular
Some despesas FIXAS mensais (aluguel, contas, alimentação, transporte). NÃO inclua entretenimento, restaurantes — esses cortam em emergência. Multiplique por 3, 6 ou 12 baseado no perfil.
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