Saia das dívidas com a bola de neve
Bola de neve vs avalanche — veja qual método quita suas dívidas mais rápido e economiza mais juros.
Your action plan
Personalized insights based on your numbers above
A 0% balance transfer card could save thousands
With at least one debt above 18% APR, a 0% balance transfer (typically 12-21 months promo) could save $2,129+ in interest. Watch the 3-5% transfer fee and pay off before the promo ends.
6 years to debt-free is too long
Long payoff timelines burn out most people. Audit options: (1) raise extra payment by $200-500/mo via spending cuts, (2) side income for 6-12 months, (3) balance transfer or consolidation loan if rates qualify, (4) sell assets to throw at high-interest cards.
When debt-free, redirect $200/mo to investing
The discipline that paid off $35,000 is worth more than the debt freedom itself. $200/month invested at 8% for 20 years becomes $1,098+. Turn the snowball into a wealth machine.
Bola de neve ou avalanche?
Bola de neve: pague a menor dívida primeiro, independente da taxa. Os triunfos rápidos mantêm a motivação. Pesquisa da Northwestern Kellogg (2016) mostrou que pessoas usando bola de neve têm muito mais probabilidade de terminar.
Avalanche: pague a maior taxa de juros primeiro. Matematicamente economiza mais — mas exige disciplina pura, sem vitórias rápidas para celebrar.
Exemplo concreto
R$30.000 em cartões a 18% APR + R$5.000 de empréstimo estudantil a 6%. Com aporte extra de R$500/mês: bola de neve quita em 5 anos e 8 meses. Avalanche quita em 5 anos e 4 meses, economizando ~R$2.800 em juros — mas você precisa aguentar 5 anos sem nenhuma vitória psicológica até a maior dívida sumir.