Calculadora de juros compostos
Calculadora grátis em reais com aportes mensais. Funciona para Tesouro Selic, CDB, LCI/LCA, ações, fundos imobiliários e ETFs — capitalização diária, mensal ou anual.
Termos-chave (usados nesta página)
- Juros compostos
- Juros sobre o principal mais juros já acumulados. R$1 a 10% vira R$17,45 em 30 anos com juros compostos, contra apenas R$4 com juros simples.
- CDI
- Certificado de Depósito Interbancário. Taxa de referência, ~0,1% abaixo da Selic. CDBs costumam ser cotados como "% do CDI".
- Selic
- Taxa básica de juros do Brasil, definida pelo Copom a cada 45 dias. Remunera o Tesouro Selic e ancora toda a renda fixa.
- IPCA+
- Título do Tesouro indexado à inflação. A remuneração contratada combina IPCA + uma taxa, mas o preço oscila se você vender antes do vencimento; impostos, taxas e liquidez devem entrar na comparação.
Como usar esta calculadora de juros compostos
- Valor inicial. Use R$0 se começa do zero — a matemática funciona igual.
- Aporte mensal. Neste modelo, cada depósito entra no fim do mês e começa a render a partir da sua data de entrada.
- Taxa anual. Ver a seção de orientação por tipo de investimento abaixo.
- Anos. Alinhe com seu objetivo — 1-3 curto, 10-15 médio, 25-40 aposentadoria.
- Resultado. Valor futuro, total aportado e total de juros. O resultado e o ponto de equilíbrio mudam conforme valor, taxa e prazo.
A fórmula dos juros compostos
Com aportes mensais no fim de cada período, o valor futuro é:
FV = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n)] P = principal (valor inicial) r = taxa anual (decimal) n = capitalizações por ano (1, 12 ou 365) t = número de anos PMT = aporte por período
Como escolher a taxa no Brasil
- Renda fixa: consulte a Selic, o CDI ou a taxa contratada do produto na data da análise e informe se o valor é bruto ou líquido.
- CDB, LCI e LCA: compare o percentual do CDI, tributação, liquidez, risco de crédito e cobertura do FGC; não trate uma oferta como taxa permanente.
- Tesouro IPCA+: separe a inflação e a taxa contratada. O preço pode oscilar antes do vencimento e impostos, taxas e liquidez alteram o resultado.
- Ações, ETFs e FIIs: teste uma faixa de cenários e considere volatilidade, dividendos, custos e impostos. Retornos históricos são contexto, não promessa.
Exemplos de juros compostos em reais
| Inicial | Mensal | Taxa | Anos | Valor final |
|---|---|---|---|---|
| R$0 | R$100 | 8% | 40 | R$349.000 |
| R$1.000 | R$200 | 10% | 30 | R$469.000 |
| R$10.000 | R$500 | 10% | 25 | R$782.000 |
| R$50.000 | R$1.000 | 12% | 20 | R$1.510.000 |
| R$0 | R$500 | 10% | 30 | R$1.131.857 |
Imposto de Renda em renda fixa
A tabela regressiva incide sobre Tesouro Direto, CDB e fundos: 22,5% até 180 dias, 20% até 360 dias, 17,5% até 720 dias, 15% acima de 720 dias. LCI/LCA, debêntures incentivadas e dividendos de FIIs são isentos. Ao projetar com a calculadora, considere usar a taxa líquida (após IR) para resultados realistas.
Inflação e retorno real no Brasil
Para projetar poder de compra real, use uma hipótese explícita de inflação e teste uma faixa de retornos. O Tesouro IPCA+ vincula a remuneração ao IPCA mais uma taxa contratada, mas as cotações mudam e o preço pode cair antes do vencimento.
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Metodologia & fontes
- Selic e Copom: Banco Central do Brasil
- CDI: B3 (Bolsa do Brasil) e Cetip
- Tabela regressiva de IR: Receita Federal — IN RFB 1585/2015
- Histórico Ibovespa: B3
- IPCA: IBGE
- FGC: limite de R$250.000 por CPF e instituição (Resolução CMN 4.469/2016)
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- English compound interest calculator
- SBI / India compound calculator (₹)
- UK compound calculator (£, ISA/SIPP)
FAQ — juros compostos no Brasil
Quanto R$1.000 por mês rendem em 20 anos?
Com aportes de R$1.000 no fim de cada mês, taxa nominal de 10% ao ano e capitalização mensal, o modelo resulta em aproximadamente R$759.000 após 20 anos. Você terá aportado R$240.000; o restante é o crescimento calculado pela taxa informada, não uma promessa de retorno.
Tesouro Selic ou poupança?
A comparação depende da Selic vigente, da regra da poupança, dos impostos, da custódia, da liquidez e do prazo. Verifique as condições atuais nas fontes oficiais antes de concluir qual alternativa é melhor para o seu caso.
Capitalização diária ou mensal?
A frequência efetiva depende do produto e do contrato. Esta calculadora converte a taxa informada para a frequência escolhida e aplica a convenção do modelo; compare cenários equivalentes e confira a regra de crédito da instituição.
Fontes e metodologia
Pressupostos de retorno de longo prazo referenciam estes datasets autoritativos. Última verificação: 2026-10-04.
- Robert Shiller (Yale) — S&P 500 retornos históricos (1871–presente) — fonte acadêmica padrão.
- Banco Central do Brasil — Séries Selic/CDI — referência oficial brasileira de taxas.
- IBGE — IPCA (inflação brasileira) — para retornos reais.
- Federal Reserve Bank of St. Louis (FRED) — série histórica oficial S&P 500.
- B3 — Bolsa brasileira — referência Ibovespa.
- SPIVA Scorecard — evidência ETFs vs fundos ativos.