Juros compostos com aportes mensais
Calculadora gratuita para modelar saldo inicial e aportes mensais com uma taxa nominal fixa. Os resultados são cenários, não previsões de investimento.
Termos-chave
- Aporte recorrente
- Neste modelo, o depósito acontece no fim do mês e começa a render no período mensal seguinte.
- Valor futuro da anuidade
- FV = PMT × [((1+r/n)^(nt) − 1) / (r/n)]. Soma com a capitalização do principal.
- Taxa real
- Para premissas anuais compatíveis, a taxa real é (1 + taxa nominal) ÷ (1 + inflação) − 1. A calculadora mostra valores nominais e não faz esse ajuste automaticamente.
Como combinar saldo inicial e aportes mensais
Compare estes fluxos usando a mesma taxa nominal fixa de 8%, capitalização mensal e prazo de 30 anos. Os aportes mensais ocorrem no fim do mês; impostos, taxas, retiradas e inflação não entram no cálculo.
- R$50.000 iniciais, R$0/mês: saldo modelado de R$546.786; total aportado de R$50.000.
- R$0 iniciais, R$500/mês: saldo modelado de R$745.180; total aportado de R$180.000.
- R$50.000 iniciais, R$500/mês: saldo modelado de R$1.291.966; total aportado de R$230.000.
Os valores aportados são diferentes; a comparação mostra como os fluxos se somam, sem provar que uma estratégia é superior. Altere os dados para testar seu próprio cenário.
Quanto R$500/mês pode acumular (cenário nominal fixo de 8%)
- Após 10 anos: R$91.473 (R$60.000 aportados; antes de impostos e taxas)
- Após 20 anos: R$294.510 (R$120.000 aportados; antes de impostos e taxas)
- Após 30 anos: R$745.180 (R$180.000 aportados; antes de impostos e taxas)
- Após 40 anos: R$1.745.504 (R$240.000 aportados; antes de impostos e taxas)
Observe a aceleração: dobrar o tempo de 20 pra 40 anos não dobra o resultado, multiplica por ~6×. Esse é o poder real da capitalização — funciona melhor com tempo.
Escolha as premissas do seu cenário
Informe a taxa nominal e o prazo indicados nos documentos atuais do produto, se aplicável. Para investimentos de retorno variável, teste cenários diferentes, inclusive resultados menores ou negativos. O modelo não busca cotações, não projeta desempenho e não inclui automaticamente impostos, taxas, inflação, liquidez ou risco do produto.
Como configurar o aporte automático
Se a instituição oferecer aportes automáticos, confira as condições e escolha um valor compatível com seu orçamento:
- Confira data, valor, cancelamento e tarifas da transferência automática antes de ativá-la.
- Revise o valor quando renda, despesas ou objetivos mudarem; reduza ou pause se necessário para manter o orçamento sustentável.
- Verifique taxas, liquidez, riscos e regras do produto diretamente com a instituição e em seus documentos.
Incorpore esta calculadora (CC-BY 4.0)
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Metodologia & fontes
- Fórmula do valor futuro da anuidade: matemática financeira padrão (TVM)
- O resultado usa a lógica de juros compostos e aportes mensais no fim do período; taxa anual convertida em períodos mensais.
- Valores arredondados para o real mais próximo; são cenários determinísticos, antes de impostos, custos e inflação.