Juros compostos com aportes mensais

Por que aportes mensais importam mais que o valor inicial

Em horizonte longo (20+ anos), aportes recorrentes dominam o resultado final. R$10K iniciais sem aportes a 8% real em 30 anos vira ~R$100K. R$0 inicial com R$500/mês mensais a 8% real em 30 anos vira ~R$745K. Disciplina mensal vence concentração inicial em 7-8×.

Quanto R$500/mês vira ao longo do tempo (8% real)

• Após 10 anos: ~R$92K (R$60K aportados + R$32K de juros)
• Após 20 anos: ~R$295K (R$120K aportados + R$175K de juros)
• Após 30 anos: ~R$745K (R$180K aportados + R$565K de juros)
• Após 40 anos: ~R$1,75M (R$240K aportados + R$1,51M de juros)

Observe a aceleração: dobrar o tempo de 20 pra 40 anos não dobra o resultado, multiplica por ~6×. Esse é o poder real da capitalização — funciona melhor com tempo.

Comparação de retornos típicos no Brasil

• Poupança: ~70% do CDI = ~7-9% nominal, ~3-5% real. Inflação consome quase tudo.
• Tesouro Selic: 100% do CDI = ~10-13% nominal, ~6-8% real. Liquidez diária.
• CDB liquidez diária: 100-110% do CDI com FGC. Equivalente ao Tesouro Selic.
• Tesouro IPCA+: 5-6% real garantido + IPCA. Travado até vencimento sem perda.
• BOVA11 (Ibovespa): ~7-9% real histórico, alta volatilidade.
• IVVB11 (S&P 500 em reais): ~7-10% real histórico em USD, sujeito ao câmbio.

Como configurar o aporte automático

Pra disciplina automática (regra: o que você não vê, você não gasta):

• Configure transferência automática no banco pra corretora todo dia 5 (após receber salário)
• Configure aporte automático na corretora (XP, Rico, NuInvest, Avenue) pra ETF ou Tesouro
• Aumente 5-10% a cada aniversário ou aumento salarial
• Nunca pause "porque o mês foi apertado" — orçamente o aporte como conta fixa

Perguntas frequentes