Verifique um assessor financeiro
Antes de dar a alguém acesso ao seu dinheiro, passe o nome por três bases de dados gratuitas. Tempo total: 5 minutos. É o passo de prevenção de fraude mais eficaz que existe.
Passo 1 — Identifique o que a pessoa vende
A base de dados correta depende do papel. A maioria cai em três categorias:
- Corretor / representante registrado — ganha comissão vendendo valores mobiliários (ações, títulos, fundos). Use o FINRA BrokerCheck.
- Assessor de investimento (RIA) — cobra uma taxa (tipicamente 0,5–1,5% dos ativos) por consultoria contínua. Tem dever fiduciário. Use o SEC IAPD.
- Ambos (registro duplo) — comum em firmas grandes. Verifique as duas bases.
Agentes de seguros, “coaches financeiros”, “estrategistas de riqueza” e quem vende investimentos não registrados (grupos imobiliários, fundos cripto, “oportunidades privadas”) normalmente não aparecem em nenhuma base. Isso já é um grande sinal de alerta.
Passo 2 — Busque na base correta
FINRA BrokerCheck
Registro obrigatório para qualquer pessoa licenciada para vender valores mobiliários nos EUA. Busque por nome ou firma. Gratuito, instantâneo, definitivo.
- Licenças ativas e exames aprovados
- Histórico profissional (últimos 10 anos)
- Reclamações de clientes, arbitragens, acordos
- Ações regulatórias, suspensões, banimentos
- Divulgações criminais
- Falências e sentenças
SEC Investment Adviser Public Disclosure (IAPD)
Registro obrigatório para assessores que administram mais de US$ 100M (SEC) ou assessores menores (estado). Mostra o Form ADV — o documento de divulgação mais importante das finanças.
- Form ADV Parte 1 e Parte 2 (brochura da firma)
- Ativos sob gestão e número de clientes
- Estrutura de taxas e remuneração
- Conflitos de interesse e afiliações
- Histórico disciplinar da firma e do indivíduo
- Acordos de custódia e auditoria
CVM / regulador estadual
No Brasil, consulte os sistemas da CVM para verificar registro de assessores e agentes autônomos. Nos EUA, cada estado tem sua base — a NASAA (nasaa.org/contact-your-regulator) leva ao regulador correto.
- Situação do registro
- Ações de fiscalização
- Reclamações registradas
- Alertas ao mercado
Passo 3 — Leia as divulgações com atenção
O número-chave é “Disclosures”: cataloga cada reclamação, ação regulatória, antecedente criminal e falência ligada à pessoa ou firma. Como interpretar o que você encontrar:
Histórico limpo em firma respeitada. Prossiga com a diligência normal: conheça a pessoa, entenda as taxas, peça o compromisso fiduciário por escrito.
Uma única disputa antiga ou um problema menor de anos atrás não desqualifica automaticamente. Leia os detalhes. Pergunte ao assessor diretamente. Observe o padrão.
Múltiplas disputas por deturpação ou consultoria inadequada, ação recente da SEC/FINRA, ou qualquer antecedente criminal de fraude, roubo ou valores mobiliários: afaste-se. O padrão é o dado.
Se vende valores mobiliários ou dá consultoria de investimento e não está registrado em lugar nenhum, opera ilegalmente. Não invista. Denuncie à SEC ou à CVM.
Verificações adicionais
- CFP Board: cfp.net/verify-a-cfp-professional mostra disciplina específica de CFP.
- Diretório fee-only: NAPFA lista assessores fiduciários remunerados apenas por honorários (sem comissões).
- Licença de seguros: Verifique o órgão estadual de seguros (EUA) ou a SUSEP (Brasil) para vendedores de seguros de vida / previdência.
- Antecedentes judiciais: Processos federais nos EUA no PACER (pago). No Brasil, consulte os tribunais estaduais e federais.