Nachsteuer-Projektionen: Steuern bei Geldanlagen in Deutschland berücksichtigen

Ein Zinseszinsrechner kann Beiträge, Laufzeit und angenommene Rendite fortschreiben. Eine solche Projektion ist noch keine persönliche Nachsteuer-Berechnung: Sie hängt unter anderem von Anlageprodukt, Ausschüttungen, Kosten, Steuerregeln, Freistellungsauftrag, persönlichen Umständen und Verkaufszeitpunkt ab. Nutze den Rechner deshalb, um Annahmen zu vergleichen, nicht um einen garantierten Nettobetrag vorherzusagen.

Baue zuerst ein nachvollziehbares Basisszenario

Lege fest, ob die Rendite nominal oder inflationsbereinigt angegeben ist, und verwende diese Grundlage durchgehend. Trage Sparrate, Startbetrag, Laufzeit und eine Renditeannahme ein. Wenn du Gebühren berücksichtigen willst, ziehe sie nur dann von der Rendite ab, wenn sie nicht bereits in dieser enthalten sind. Notiere jede Annahme neben dem Ergebnis.

Vergleiche Bandbreiten statt einer festen Steuer-Drag-Regel

Berechne mehrere Rendite- und Kostenszenarien, zum Beispiel ein niedrigeres, mittleres und höheres Szenario. Eine pauschale jährliche Kürzung für Steuern lässt sich nicht zuverlässig auf jedes Depot übertragen: Die Vorabpauschale wird nach einer gesetzlichen Formel ermittelt, deren Basiszins sich ändern kann; Ausschüttungen und Wertentwicklung begrenzen den Basisertrag. Ein späterer Verkauf hat wiederum eigene steuerliche Folgen.

Fondsbesteuerung hängt von den gesetzlichen Merkmalen ab

Für bestimmte Aktienfonds sieht das Investmentsteuergesetz eine Teilfreistellung von 30 Prozent für private Anleger vor. Diese gilt nicht automatisch für jeden ETF mit Aktien im Namen: Maßgeblich sind die gesetzlichen Merkmale der Fondsart. Prüfe die Einstufung in den Fondsunterlagen und die Abrechnung deines Anbieters, bevor du eine Steuerannahme in eine Projektion übernimmst.

Altersvorsorgeprodukte separat modellieren

Riester-Verträge, Basisrenten und ein frei verfügbares Depot haben unterschiedliche Förder-, Beitrags- und Auszahlungsregeln. Bei bestimmten lebenslangen Renten richtet sich der steuerpflichtige Anteil nach dem Jahr des Rentenbeginns; weitere Vertrags- und Einkunftsregeln können hinzukommen. Vergleiche deshalb nicht einfach einen Kontostand vor Steuern mit einem Nettowert nach Steuern. Nutze Vertragsinformationen und eine individuelle Steuerberechnung für eine Produktentscheidung.

Was der Rechner hier nicht berechnet

Diese Projektion ermittelt weder die jährliche Vorabpauschale noch deine individuelle Einkommensteuer, Teilfreistellung, Verlustverrechnung, Kirchensteuer, Förderansprüche oder den Nettowert eines konkreten Rentenvertrags. Für eine belastbare Entscheidung prüfe die aktuelle Fonds- und Vertragsdokumentation sowie deine Steuerunterlagen. Bei Bedarf lass die konkrete Situation steuerlich beraten.