Zinseszins-Rechner

Wichtige Begriffe (auf dieser Seite verwendet)

Zinseszins

Zinsen auf Zinsen. 1€ bei 7% wird in 30 Jahren zu 7,61€ statt 3,10€ mit einfacher Verzinsung — mehr als das Doppelte durch Compounding.

ETF-Sparplan

Automatischer monatlicher Kauf von ETF-Anteilen. Bei Trade Republic, Scalable, ING meist gebührenfrei. Standard-Werkzeug fürs Compounding.

Vorabpauschale

Jährliche Mindestbesteuerung thesaurierender Fonds. Wird bei Verkauf gegen die Steuerlast angerechnet — keine Doppelbesteuerung.

Teilfreistellung

30% der Aktien-ETF-Erträge sind steuerfrei. Reduziert die effektive Steuerlast von 26,375% auf ~18,5%.

So nutzen Sie diesen Zinseszins-Rechner

1. Startkapital. 0€ wenn Sie bei Null beginnen.
2. Monatliche Sparrate. Jede Rate verzinst sich ab dem Einzahlungstag.
3. Jahresrendite. Siehe Empfehlungen pro Anlageklasse unten.
4. Jahre. 1-3 kurz, 10-15 mittel, 25-40 Altersvorsorge.
5. Ergebnis. Endkapital, Einzahlungen, Zinsgewinn. Bei 7%+ übersteigt der Zinsgewinn nach 17-20 Jahren die Einzahlungen.

Die Zinseszins-Formel

Mit monatlichen Einzahlungen am Periodenende:

FV = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n)]

P   = Startkapital
r   = Jahreszins (dezimal)
n   = Zinsperioden pro Jahr (1, 12 oder 365)
t   = Anzahl Jahre
PMT = Sparrate pro Periode

Welche Rendite für welche Anlageklasse? (Deutschland 2026)

• Tagesgeld 2026: 2-3,5% bei deutschen Banken. Inflationsbereinigt knapp positiv.
• Festgeld 1-3 Jahre: 3-3,5% (Top-Konditionen). Einlagensicherung bis 100.000€.
• Bundesanleihen 10 Jahre: 2,5-3,2% nominal — sichere Benchmark.
• Unternehmensanleihen IG: 4-5% nominal.
• MSCI World / S&P 500 ETF: 7-8% nominal historisch, ~5-6% real. Volatil.
• FTSE All-World / Vanguard VWCE: 7% nominal, breitestes Marktportfolio.
• 60/40 Aktien/Anleihen: 5-6% nominal langfristig.

Beispiele Zinseszins in Euro

Steuern bei ETF-Sparplänen in Deutschland

Aktien-ETFs (≥51% Aktienanteil) profitieren von 30% Teilfreistellung. Effektiver Steuersatz auf den Gewinn: 26,375% × 70% = ~18,5%. Plus jährliche Vorabpauschale auf thesaurierende Fonds (anrechenbar beim Verkauf). Sparerpauschbetrag 1.000€/Person bleibt steuerfrei — ETF-Sparpläne werden meist erst nach 10+ Jahren wirklich steuerrelevant. Für die Brutto-Projektion in dieser Calculator: nutzen Sie 7% nominal. Für netto: rechnen Sie ~0,5-1 Prozentpunkt Steuer-Drag ab.

Inflation und reale Rendite

EZB-Inflationsziel: 2%. Tatsächlich rollende 5-Jahres-Inflation in Deutschland: 3-4% nach dem 2022-Schock. Für inflationsbereinigte Projektionen ziehen Sie 2-3% von der Nominalrendite ab: 7% nominal → ~5% real bei MSCI World, 3% nominal → ~0% real bei Tagesgeld.

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Methodik & Quellen

• Abgeltungsteuer, Teilfreistellung, Vorabpauschale: BMF-Schreiben zum Investmentsteuergesetz (InvStG 2018+)
• Sparerpauschbetrag: §20 Abs. 9 EStG
• MSCI World & S&P 500 historische Renditen: NYU Stern (Damodaran), MSCI Inc.
• Bundesanleihen-Renditen: Bundesbank-Statistik
• EZB-Inflationsziel: EZB geldpolitische Strategie 2021
• Einlagensicherung: EdB / EdSGV nach Einlagensicherungsgesetz

Verwandte Rechner

• Sparplan-Rechner (fokussiert auf ETF-Sparplan)
• Tageszinsen-Rechner
• Rechner mit monatlichem Sparbetrag
• English compound interest calculator
• UK Compound Calculator (£, ISA/SIPP)

FAQ — Zinseszins in Deutschland

Wie viel ETF-Sparplan ist sinnvoll?

Faustregel: 10-15% des Nettogehalts. Bei 3.000€ netto sind das 300-450€/Monat. Über 30 Jahre bei 7%: 367.000€ — ein solider Altersvorsorge-Baustein neben gesetzlicher Rente.

MSCI World oder S&P 500?

Der MSCI World ist breiter (1.500 Aktien, 23 Industrieländer) und enthält 70% USA. Der S&P 500 ist 100% USA. Historisch hat der S&P 500 leicht besser performt, der MSCI World ist breiter diversifiziert. Beide sind valide Sparplan-Vehikel.

Tagesgeld oder ETF?

Für kurzfristiges Geld (unter 5 Jahre): Tagesgeld oder Festgeld. Für langfristigen Vermögensaufbau (10+ Jahre): Aktien-ETF. Mischung empfohlen — Notgroschen (3-6 Monatsausgaben) auf Tagesgeld, Rest in ETF-Sparplan.