Zinseszins-Rechner

Wichtige Begriffe (auf dieser Seite verwendet)

Zinseszins

Zinsen auf Zinsen. 1€ bei 7% wird in 30 Jahren zu 7,61€ statt 3,10€ mit einfacher Verzinsung — mehr als das Doppelte durch Compounding.

ETF-Sparplan

Automatischer monatlicher Kauf von ETF-Anteilen. Gebühren, Ausführung und verfügbare ETFs hängen vom Anbieter und Tarif ab; prüfen Sie das Preisverzeichnis.

Vorabpauschale

Jährliche Mindestbesteuerung thesaurierender Fonds. Wird bei Verkauf gegen die Steuerlast angerechnet — keine Doppelbesteuerung.

Teilfreistellung

30% der Aktien-ETF-Erträge sind steuerfrei. Reduziert die effektive Steuerlast von 26,375% auf ~18,5%.

So nutzen Sie diesen Zinseszins-Rechner

1. Startkapital. 0€ wenn Sie bei Null beginnen.
2. Monatliche Sparrate. Jede Rate verzinst sich ab dem Einzahlungstag.
3. Jahresrendite. Siehe Empfehlungen pro Anlageklasse unten.
4. Jahre. 1-3 kurz, 10-15 mittel, 25-40 Altersvorsorge.
5. Ergebnis. Endkapital, Einzahlungen und Zinsgewinn ablesen. Prüfen Sie mehrere Zinssätze und Laufzeiten, statt einen einzelnen Verlauf als Prognose zu verstehen.

Die Zinseszins-Formel

Mit monatlichen Einzahlungen am Periodenende:

FV = P(1 + r/n)^(nt) + PMT × [((1 + r/n)^(nt) − 1) / (r/n)]

P   = Startkapital
r   = Jahreszins (dezimal)
n   = Zinsperioden pro Jahr (1, 12 oder 365)
t   = Anzahl Jahre
PMT = Sparrate pro Periode

Rendite-Szenarien für verschiedene Anlageklassen

Die folgenden Hinweise helfen bei der Auswahl von Modellwerten; sie sind keine aktuellen Angebote und keine Renditeprognosen. Konditionen, Gebühren, Risiko und Steuerbehandlung des konkreten Produkts müssen separat geprüft werden.

• Tagesgeld und Festgeld: Verwenden Sie den aktuellen effektiven Jahreszins des konkreten Angebots; Laufzeit, Kündigung und Einlagensicherung beachten.
• Bundes- und Unternehmensanleihen: Verwenden Sie die aktuelle Rendite bis zur Fälligkeit des konkreten Papiers; Bonität, Laufzeit und Kursrisiko unterscheiden sich.
• Breite Aktien-ETFs: Vergleichen Sie zum Beispiel 4%, 7% und 9% nominal als Sensitivität. Historische Ergebnisse schwanken und können Verluste enthalten.
• Gemischte Portfolios: Testen Sie mehrere Rendite- und Inflationsannahmen statt einen festen Wert als Erwartung zu behandeln.

Beispiele Zinseszins in Euro

Diese Tabelle nutzt nominale Szenariozinsen und monatliche Einzahlungen am Monatsende. Die Werte sind gerundet und enthalten keine Steuern, Gebühren oder Inflation.

Steuern bei ETF-Sparplänen in Deutschland

Bei Aktien-ETFs kann unter den gesetzlichen Voraussetzungen eine Teilfreistellung gelten; Vorabpauschalen, Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag und Freibeträge hängen vom Fonds, Steuerjahr und persönlichen Umständen ab. Die Beispielwerte dieses Rechners sind Bruttowerte. Für eine Nettoschätzung verwenden Sie Ihre tatsächlichen Steuer- und Gebührenannahmen und prüfen Sie die aktuelle BMF-Information oder die Brokerabrechnung.

Inflation und reale Rendite

Eine reale Rendite hängt von der gewählten Inflationsannahme ab. Nähern Sie sie für kleine Raten mit (1 + nominale Rendite) / (1 + Inflation) − 1 an und testen Sie mehrere Inflationsszenarien. Der Rechner selbst zeigt zunächst nominale Werte; keine Annahme ist eine Garantie für die Kaufkraft.

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Methodik & Quellen

• Abgeltungsteuer, Teilfreistellung, Vorabpauschale: BMF-Schreiben zum Investmentsteuergesetz (InvStG 2018+)
• Sparerpauschbetrag: §20 Abs. 9 EStG
• MSCI World & S&P 500 historische Renditen: NYU Stern (Damodaran), MSCI Inc.
• Bundesanleihen-Renditen: Bundesbank-Statistik
• EZB-Inflationsziel: EZB geldpolitische Strategie 2021
• Einlagensicherung: EdB / EdSGV nach Einlagensicherungsgesetz

Verwandte Rechner

• Sparplan-Rechner (fokussiert auf ETF-Sparplan)
• Tageszinsen-Rechner
• Rechner mit monatlichem Sparbetrag
• English compound interest calculator
• UK Compound Calculator (£, ISA/SIPP)

FAQ — Zinseszins in Deutschland

Wie viel ETF-Sparplan ist sinnvoll?

Eine passende Sparrate hängt von Einkommen, Ausgaben, Notgroschen, Schulden und Ziel ab. Legen Sie zuerst ein tragfähiges Monatsbudget fest und testen Sie anschließend mehrere Beträge im Rechner; die Projektion ist nur ein Szenario.

MSCI World oder S&P 500?

Der MSCI World und der S&P 500 haben unterschiedliche Länder-, Sektor- und Unternehmensgewichte, die sich mit der Zeit ändern. Vergleichen Sie die aktuellen Fonds-Factsheets, Kosten und Ihre gewünschte Diversifikation; historische Wertentwicklung entscheidet nicht über die Zukunft.

Tagesgeld oder ETF?

Für kurzfristige Ziele wird häufig ein weniger volatiles Produkt gewählt; Aktien-ETFs können über kurze Zeiträume deutlich fallen. Für langfristige Ziele können Sie mehrere ETF-, Anleihe- und Bargeldszenarien vergleichen. Halten Sie einen Notgroschen entsprechend Ihrer eigenen Ausgaben und Risiken vor; eine universelle Mischung gibt es nicht.