Was ist der Unterschied zwischen Nominal- und Effektivzins?

Der Nominalzins ist der ausgeschriebene Jahreszins. Der Effektivzins berücksichtigt den unterjährigen Zinseszinseffekt. Bei 5% nominal mit täglicher Verzinsung beträgt der Effektivzins 5,127%. Banken werben mit dem höheren Effektivzins — bei großen Beträgen lohnt sich der Vergleich.

Wie viel Zinsen bringen 10.000€ Tagesgeld in einem Jahr?

Bei 3,5% nominal mit täglicher Verzinsung: ca. 356€ effektiv. Nach Abgeltungsteuer (26,375%, sofern Sparerpauschbetrag von 1.000€ ausgeschöpft): ~262€ netto. Bei 4,5% Topkonditionen: ca. 460€ brutto.

Tagesgeld, Festgeld oder Geldmarkt-ETF?

Tagesgeld: maximale Flexibilität, 3-4% derzeit. Festgeld: 3,5-4,5% mit 1-5 Jahren Bindung. Geldmarkt-ETF (XEON, CSH2): tracking €STR ~3,3-3,8% nach TER, jederzeit handelbar. Für den Notgroschen Tagesgeld, für mittelfristige Liquidität Geldmarkt-ETF, für gebundene Reserven Festgeld.

Sind Bankzinsen in Deutschland sicher?

Die gesetzliche Einlagensicherung deckt 100.000€ pro Person und Bank innerhalb der EU. Deutsche Banken im BdB-Verband bieten zusätzliche freiwillige Sicherung. Geldmarkt-ETFs sind Sondervermögen und nicht von Bankinsolvenz betroffen.

Tagesgeld · Festgeld · Geldmarkt-ETF · €STR · Geprüft 2026-06-15

Tageszins-Rechner

Sehen Sie genau, wie Tagesgeld, Festgeld und Geldmarkt-ETFs mit täglicher Verzinsung wachsen. Effektivzins vs. Nominalzins automatisch berücksichtigt.

Von Snowballr Research-Team

Zuletzt geprüft 15. Juni 2026Mit Primärquellen abgeglichenRedaktionelle Standards

Themen: Zinseszins · Rente · FIRE · Schulden · Hypotheken · Betrugsprävention

Aufgebaut auf Daten von: BaFin · Bundesbank · Destatis · KfW · IRS · BLS30+ Primärquellen geprüft

Methodik & QuellenWie wir prüfen →

Schnelle Antwort · 4 Szenarien

10.000€ Tagesgeld bei 3,5% (1 Jahr)

= 10.356€ brutto · ~262€ netto nach Abgeltungsteuer

25.000€ Festgeld bei 4,2% (3 Jahre)

= 28.300€ · 3.300€ Zinsen · Einlagensicherung greift

50.000€ Geldmarkt-ETF (XEON) bei 3,5% (5 Jahre)

= 59.500€ · €STR-getrackt · jederzeit verkaufbar

100.000€ bei 4,5% effektiv (10 Jahre)

= 155.300€ · reine Kapitalverzinsung ohne Sparrate

Wichtige Begriffe

Effektivzins: Jahreszins inkl. Zinseszinseffekt. 5% nominal → 5,127% effektiv bei täglicher Verzinsung.
€STR: Euro Short-Term Rate. EZB-Referenzzinssatz, Basis für Geldmarkt-ETFs wie XEON und CSH2.
Einlagensicherung: 100.000€ pro Person und Bank in der EU. BdB-Banken: zusätzlich freiwillige Sicherung.

Tagesgeld vs Festgeld vs Geldmarkt-ETF

Tagesgeld: tägliche Verzinsung, jederzeit verfügbar, 3-4% aktuell
Festgeld: 1-5 Jahre Bindung, höhere Zinsen (4-5%)
Geldmarkt-ETF (z.B. XEON, CSH2): €STR-Tracker, ~3,5-4% nach Kosten, jederzeit verkaufbar
Festgeld-Leiter: 5 Tranchen über 1-5 Jahre für Liquidität + höhere Durchschnittsverzinsung

Effektivzins vs Nominalzins

5,00% nominal mit täglicher Verzinsung ergibt ~5,13% effektiv. Die Bank wirbt meist mit dem höheren Effektivzins. Der Unterschied klingt klein, aber auf 100.000€ sind das 130€ pro Jahr — entscheidend bei großem Vermögen.

Steuern auf Tagesgeld und Festgeld in Deutschland

Zinserträge unterliegen der Abgeltungsteuer (25%) plus Solidaritätszuschlag (5,5% darauf) = effektiv 26,375%. Optional zzgl. Kirchensteuer. Sparerpauschbetrag 1.000€/Person (2.000€ verheiratet) bleibt steuerfrei — Freistellungsauftrag bei der Bank einreichen. Geldmarkt-ETFs werden wie Aktien-ETFs besteuert, aber ohne Teilfreistellung.

Diesen Rechner einbinden (CC-BY 4.0)

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Methodik & Quellen

€STR-Daten: EZB Statistical Data Warehouse
Abgeltungsteuer & Sparerpauschbetrag: §20 Abs. 9 EStG
Einlagensicherung: Einlagensicherungsgesetz (EinSiG)
Geldmarkt-ETF-Strukturen: KIID/PRIIP der jeweiligen Emittenten (Xtrackers, Lyxor)