Studienkredit-Rechner
BAföG zuerst, dann KfW-Studienkredit oder Bildungsfonds. Berechnen Sie Monatsrate, Gesamtkosten und Tilgungseffekt von Sondertilgungen.
Studienfinanzierung-Optionen in Deutschland (2026)
| Option | Zinsen / Kosten | Max. Betrag | Voraussetzung |
|---|---|---|---|
| BAföG | 50% Zuschuss + 50% zinsloses Darlehen | ~934€/Monat (2026) | Einkommensabhängig (Eltern) |
| KfW-Studienkredit | Variabler Zinssatz laut aktueller KfW-Produktinformation | bis 650€/Monat | Alters- und statusabhängige Voraussetzungen |
| Bildungskredit Bund | Variabler Zinssatz laut aktueller Produktinformation | bis 7.200€ über 24 Monate | Fortgeschrittene Studierende |
| Bildungsfonds (Brain Capital etc.) | 7-9% Einkommen × 5-10 Jahre | Vollfinanzierung möglich | Studiengang-spezifisch |
| Privatbankkredit | 6-12% Effektivzins | Variabel | Bonitätsprüfung / Bürge |
BAföG: die wichtigste Regel
BAföG gehört bei bestehender Förderberechtigung oft zu den günstigsten Optionen. Die Förderung kombiniert Zuschuss und ein zinsloses Darlehen mit einer gesetzlichen Rückzahlungsobergrenze. Prüfen Sie die aktuellen Beträge, Fristen und mögliche Nachlässe beim zuständigen Amt, bevor Sie andere Finanzierungen vergleichen.
Prüfen Sie BAföG zuerst beim Studentenwerk Ihrer Hochschule. Erst wenn die Förderung nicht reicht oder Sie sie nicht erhalten, vergleichen Sie weitere Optionen.
Wenn BAföG nicht reicht: die Reihenfolge
- BAföG-Folgeantrag jährlich: Einkommensgrenzen können sich ändern, beantragen Sie auch wenn der Erstantrag abgelehnt wurde.
- KfW-Studienkredit: bis 650€/Monat extra, variable Zinsen, lange Karenzphase. Geeignet für Vollzeit-Studium ohne Nebenjob.
- Bildungskredit Bund: bis 300€/Monat über 24 Monate, günstiger als KfW. Nur für fortgeschrittene Studierende.
- Bildungsfonds: letzte Option bei guten Gehaltsaussichten (Medizin, Ingenieurwesen, BWL). Hohe Gesamtkosten, aber einkommensabhängig.
- Privatkredit: selten sinnvoll außer als Brückenfinanzierung.
Sondertilgung beim KfW-Studienkredit
Sondertilgungen und ihre Kosten hängen vom KfW-Vertrag ab. Eine Tilgung kann attraktiv sein, weil sie den vertraglichen Zins auf den getilgten Betrag sicher reduziert; ein Vergleich mit einer riskanten Anlage ist kein garantierter Renditevergleich. Prüfen Sie die Restlaufzeit, mögliche Gebühren und den aktuellen Vertrag, bevor Sie eine Sonderzahlung leisten.
Steuerliche Behandlung
Studienkosten (inklusive Kreditzinsen) sind grundsätzlich absetzbar. Bei Erststudium als Sonderausgaben begrenzt auf 6.000€/Jahr — geringe Wirkung, da meist kein steuerpflichtiges Einkommen während des Studiums. Bei Zweitstudium oder Master nach Berufsausbildung: voll als Werbungskosten absetzbar, mit Verlustvortrag in spätere Berufsjahre. Das kann bei Master-Studierenden mit 20.000€ Gesamtkosten und 60.000€ späterem Brutto-Gehalt zu mehreren tausend Euro Steuerersparnis führen.
Verwandte Rechner und Guides
- KfW-Studienkredit erklärt — Antrag, Auszahlung, Karenzphase, Tilgung
- BAföG vs Studienkredit Vergleich — welche Finanzierung wann passt
- Sparplan-Rechner — was die Summe wäre, wenn investiert statt getilgt