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Schuldentilgung

Schuldenfrei mit dem Schneeball

Schneeball vs. Lawine — sehen Sie, welche Methode Ihre Schulden schneller tilgt und mehr Zinsen spart.

Strategy
Choose your payoff method
Your debts
4 debts · Total: $35,800
53% utilization
63% utilization
$200
Applied on top of minimum payments to accelerate the snowball
Debt-free in
3y 11m
Interest paid
$4,815
Total paid back
$40,615
Comparison
Snowball vs Avalanche
❄️ Snowball
Time:3y 11m
Interest:$4,815
🏔️ Avalanche
Time:3y 11m
Interest:$4,730
💡 Avalanche saves you $85 in interest, but snowball gives faster psychological wins.
Payoff order
When each debt disappears
Debt payoff chart with 4 debts. Longest payoff: Student loan in 3y 11mo. Total interest paid across all debts: $4,816.Horizontal bar chart showing months until each debt is fully paid off. Hover for individual debt details.Store credit4moCredit card1y 7moCar loan2y 6moStudent loan3y 11mo0mo9mo19mo28mo38mo47mo

Schneeball oder Lawine?

Schneeball: Tilgen Sie zuerst die kleinste Schuld, unabhängig vom Zinssatz. Schnelle Erfolge halten die Motivation hoch. Forschung der Northwestern Kellogg School (2016) zeigte, dass Schneeball-Nutzer signifikant häufiger durchhalten.

Lawine: Tilgen Sie zuerst den höchsten Zinssatz. Mathematisch sparsamer — erfordert aber reine Disziplin ohne schnelle Erfolgserlebnisse.

Konkretes Beispiel

30.000 € auf Kreditkarten zu 18 % APR + 5.000 € Bildungskredit zu 6 %. Mit 500 €/Monat zusätzlich: Schneeball tilgt in 5 Jahren 8 Monaten. Lawine tilgt in 5 Jahren 4 Monaten und spart ~2.800 € Zinsen — aber Sie müssen 5 Jahre durchhalten ohne psychologische Erfolge, bis die größte Schuld weg ist.