Autokreditrechner
Monatsrate, Gesamtzinsen, Ersparnis durch Sondertilgung. Realistische Zinsen für Deutschland 2026.
Aktuelle Zinsen in Deutschland (2026)
- Direktbanken (ING, DKB, Santander): 4,5-6,5 % Effektivzins bei guter Bonität
- Hausbank (Sparkasse, Volksbank): 5,5-8 % typisch, je nach Verhandlung
- Händlerfinanzierung: oft 0%-Aktion bei Neuwagen — aber meist gegen Verzicht auf Barzahlerrabatt
- Schufa-Score wichtig: A-C bekommt Bestzinsen, ab D oder bei negativen Einträgen können +2-4 % aufgeschlagen werden
Bar zahlen vs Finanzierung
Barzahler bekommen meist 3-8 % Rabatt (verhandelbar). Bei einem 25.000 €-Auto sind das 750-2.000 € sofort. Eine Finanzierung zu 6,5 % Effektivzins über 5 Jahre kostet ~4.300 € Zinsen — der Barzahlerrabatt ist fast immer wertvoller als der Zinsverlust durch fehlende Liquidität. Wirtschaftlich finanzieren nur, wenn der Effektivzins unter Ihrer Anlagerendite liegt.
Die 0%-Finanzierung beim Händler — Vorsicht
Wenn der Händler 0 % Finanzierung anbietet, fragen Sie nach dem Barzahlerpreis. Meist liegt der 5-10 % unter dem finanzierten Preis. Beispiel: 30.000 € finanziert zu 0 % oder 27.000 € bar — ein effektiver Zinssatz von ca. 7 % p.a. versteckt sich in der Finanzierung.
Ballonfinanzierung verstehen
Bei Ballonfinanzierung zahlen Sie niedrige Monatsraten und am Ende eine große Schlussrate (30-50 % des Kaufpreises). Sieht günstig aus, ist aber meist teurer und riskanter. Beispiel 25.000 € Auto: 200 €/Monat 36 Monate + 12.500 € Schlussrate. Insgesamt 19.700 € statt 22.500 € bei Standardkredit — wenn Sie die Schlussrate bar zahlen können. Wenn nicht, anschließende Finanzierung zu wahrscheinlich höheren Zinsen.
Sondertilgung beim Autokredit (§500 BGB)
Bei Verbraucherkrediten haben Sie nach §500 BGB Anspruch auf jederzeitige Kündigung und Sondertilgung. Vorfälligkeitsentschädigung max. 1 % der Restschuld (bei Restlaufzeit > 1 Jahr), 0,5 % bei kürzerer Laufzeit. 25.000 € zu 6,5 % / 5 Jahre mit 100 €/Monat Sondertilgung spart ca. 750 € Zinsen.