Kein Arbeitgeber-Zuschuss, aber einzigartige Steuervorteile.
Selbstständige haben einzigartige Werkzeuge im deutschen Steuerrecht: Rürup zu 100% absetzbar bis ~29.344 € (Single), Künstlersozialkasse für Kreative mit hälftigem Krankenkassen-Beitrag, freiwillige Rentenversicherung möglich. Funktioniert nur, wer es nutzt — und die meisten Selbstständigen tun es nicht.
Deine Prioritäten der Reihe nach
Eröffne diesen Monat einen Rürup-Vertrag
Als Selbstständiger kannst du Rürup-Beiträge bis ~29.344 € (Single) bzw. ~58.688 € (Verheiratete) zu 100% absetzen — bei 42% Grenzsteuersatz sind das bis zu 12.300 € Steuerersparnis pro Jahr. Ergänzend: Investment-ETF im Depot ohne Sparerpauschbetrag-Begrenzung.
Steuervorauszahlung quartalsweise einplanen
Einkommensteuer-Vorauszahlungen quartalsweise (10. März, 10. Juni, 10. September, 10. Dezember). Umsatzsteuer monatlich oder quartalsweise je nach Umsatz. 30-40% jeder Rechnung in einem separaten Steuerkonto zurücklegen — Nachzahlungen ohne Rücklage sind der häufigste Selbstständigen-Fehler.
Geschäft und Privat strikt trennen
Geschäftskonto getrennt von Privatkonto (Holvi, Kontist, Penta — günstig für Selbstständige), separate Kreditkarte, getrennte Buchhaltung. Auch bei GbR ohne Eintragungspflicht. Es geht nicht nur um Steuern — saubere Records, einfachere Betriebsprüfung und Haftungsbegrenzung bei UG/GmbH.
6-12-Monate-Runway statt nur Notgroschen
Variables Einkommen braucht größeren Puffer. Minimum 6 Monate private + geschäftliche Fixkosten. 12 Monate bei saisonalen oder schwankenden Umsätzen. Auf Tagesgeld bei deutscher Bank mit EU-Einlagensicherung halten.
Rechner für diese Phase
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Häufige Fragen
Rürup oder Riester für Selbstständige?
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Wann GbR, UG oder GmbH gründen?
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