SSA · FRA · Delayed credits 8%/año · Spousal benefit · Earnings test
Estimador Seguro Social
Reclamar antes o retrasar cambia tu beneficio mensual de por vida. Fórmulas oficiales SSA, spousal benefit, earnings test 2026.
Cómo funciona el cálculo (PIA)
Tu Primary Insurance Amount (PIA) es el beneficio que recibirías si reclamas a tu Full Retirement Age (FRA). Calculado de tus 35 años de mayores ingresos ajustados por inflación. Reclamar antes lo reduce permanentemente; retrasar lo aumenta.
Reducción por reclamo temprano
- 5/9% por mes los primeros 36 meses antes del FRA
- 5/12% por mes más allá
- Reclamar a los 62 con FRA 67 = 30% reducción permanente
Créditos por retraso
- 8% por año pasado el FRA
- Sin beneficio retrasando más allá de los 70
- FRA 67 → 70: +24% acumulado
Spousal benefit y divorciados
Cónyuges pueden reclamar hasta 50% del beneficio del trabajador con mayor ingreso. Divorciados con 10+ años de matrimonio tienen el mismo derecho sin permiso del ex. Restricted application solo para nacidos antes de 1954 (eliminada para el resto).
Earnings test (2026)
- Antes de FRA: $1 deducido por cada $2 sobre $23,400/año
- Año del FRA: $1 por cada $3 sobre $62,160 (meses antes del FRA)
- Después de FRA: sin límite
- La reducción se devuelve después en forma de beneficio incrementado