Calculadora de interés compuesto
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Probar bola de nieve →Cómo funciona el interés compuesto
El interés compuesto es el efecto bola de nieve para tu dinero. Es el proceso por el cual el interés que ganas comienza a generar su propio interés. Durante períodos largos, esto transforma ahorros modestos en wealth substancial — exactamente como una pequeña bola de nieve que rueda por una montaña y va ganando masa.
A diferencia del interés simple (que solo se calcula sobre tu depósito original), el interés compuesto suma cada periodo las ganancias de vuelta a tu balance. El interés del próximo periodo se calcula sobre un número mayor. Cuanto más tiempo lo dejes correr, más dramático el efecto.
- Rendimiento histórico S&P 500: ~10% nominal, ~7% real (después de inflación), promedio 1928–2024.
- El dinero se duplica en: 9 años al 8%, 12 años al 6%, 6 años al 12% (Regla del 72).
- Para alcanzar $1M a los 65 al 7%: $381/mes desde los 25, $555 desde los 30, $820 desde los 35, $1,250 desde los 40.
- $500/mes durante 30 años al 7%: ~$612,000. Al 4%: ~$347,000.
- Costo de un 1% de comisión: consume ~25% de tu wealth final en 30 años.
- Tasa segura de retiro: 4% anual (Estudio Trinity, horizonte 30 años).
- Objetivo de cartera para retiro: 25× gastos anuales (regla del 25×).
- Caídas históricas S&P 500: nueve caídas de 20%+ desde 1928, todas recuperadas, recuperación promedio 1.5 años.
- Lump sum vs DCA: lump sum gana en 66% de los periodos rolling de 12 meses (Vanguard 1976–2022).
- Límites de aportes 2026: 401(k) $24,000, IRA $7,000, HSA $4,300.
Por qué el horizonte temporal importa más que la tasa
La variable más grande en el crecimiento compuesto no es la tasa de interés — es cuánto tiempo permaneces invertido. Duplicar el tiempo de 20 a 40 años cuadruplica aproximadamente tu balance final con la misma tasa. Un 1% más de rendimiento solo añade alrededor del 30% en el mismo periodo. El tiempo es el multiplicador que las pequeñas diferencias de tasa no pueden igualar.
Considera dos inversores. Ana empieza a los 25, aporta $300 al mes durante 10 años, y luego para por completo — aportes totales $36,000. Ben espera hasta los 35, aporta $300 al mes durante 30 años seguidos — aportes totales $108,000. Con un 8% de rendimiento, Ana termina con cerca de $531,000 a los 65 años. Ben termina con cerca de $440,000. Ana invirtió un tercio del dinero, pero su ventaja de diez años dejó que el interés compuesto hiciera casi todo el trabajo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto tendré si invierto $500 al mes durante 30 años?
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¿Cuánto tiempo hasta tener $1 millón si ahorro $1,000 al mes?
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¿Puedo retirarme con $500,000?
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¿Qué pasa si retraso invertir 5 años?
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¿Vale la pena invertir solo $100 al mes?
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¿Cuál es un buen rendimiento anual para usar?
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¿Qué pasa si el mercado cae justo después de invertir?
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¿Cuál es la diferencia entre APR y APY?
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Más calculadoras
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