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Adultos mayores · Audiencia
Te lo ganaste. Ahora protégelo.
Después de los 65, el juego cambia de acumulación a preservación. Tres amenazas: sorpresas fiscales (RMDs), salud, y fraude dirigido.
Tus prioridades, en orden
Toma RMDs a tiempo, siempre
Desde los 73, el IRS exige retiros mínimos de IRA tradicional y 401(k). Falla uno = penalización 25%.
Sé implacable con la vigilancia de estafas
Los mayores son objetivo #1 para estafas de afinidad, románticas, soporte técnico. Regla: presión por decisión inmediata = estafa.
Construye una escalera de conversiones Roth
Años entre jubilación y SS/RMDs son de bajo impuesto. Convierte lo suficiente para llenar el 12% o 22%.
Entiende tu tasa de retiro
4% es la regla para 30 años. Con valoraciones actuales, 3.5% es más conservador.
Calculadoras para esta etapa
Lectura recomendada
Preguntas frecuentes
¿Reclamar Seguro Social a los 62 o esperar?
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Espera si puedes. Reclamar a los 62 reduce ~30% permanentemente. Retrasar a los 70 lo aumenta ~24%.
¿Las hipotecas inversas son buena idea?
+
Raramente. Comisiones altas, el préstamo crece silenciosamente, los herederos pueden ser forzados a vender.
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