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Calculadora de hipoteca
Calculadora gratuita de hipoteca. Mira tu pago mensual, intereses totales pagados, y cuánto ahorrarías con pagos mensuales extra — al instante.
Cómo funcionan los pagos hipotecarios
Un pago hipotecario se calcula con la fórmula de amortización. Los pagos tempranos son principalmente intereses; los tardíos son principalmente capital. En una hipoteca de $300,000 al 6.5% por 30 años:
- Año 1: ~$19,400 va a intereses, solo $3,350 a capital
- Año 15: dividido aproximadamente 50/50
- Año 30: casi todo capital
Por eso los pagos extra al inicio del préstamo son mucho más valiosos que al final. Un extra de $100 en el año 1 reduce el capital sobre el cual se calculan TODOS los intereses futuros durante 29 años más.
Tipos de préstamos en EE.UU. (2026)
- Conventional 5-20%: mejor tasa, PMI si menos de 20% equity
- FHA 3.5%: crédito ≥ 580, PMI permanente hasta refinanciar
- VA 0%: veteranos, sin PMI, funding fee 1.4-3.6%
- USDA 0%: zonas rurales, ingreso bajo-mediano
- Jumbo: sobre $766K conforming limit, requiere crédito 700+
Cómo bajar tu pago hipotecario
- Mejorar crédito: 760+ FICO da las mejores tasas. Diferencia con 660: 1-1.5% APR.
- 20% enganche: elimina PMI ($75-150/mes en $300K)
- Comparar 3+ prestamistas: diferencias típicas de 0.25-0.5%
- Considerar 15 años: tasa más baja, pago mayor pero $200K menos interés total
- ARM 5/1 o 7/1: tasa inicial más baja si planeas mudar/refinanciar pronto