Verifica un asesor financiero
Antes de dar acceso a tu dinero a alguien, pásalo por tres bases de datos gratuitas. Tiempo total: 5 minutos. Es el paso de prevención de fraude más efectivo que existe.
Paso 1 — Identifica qué venden
La base de datos correcta depende del rol. La mayoría cae en tres categorías:
- Corredor / representante registrado — gana comisiones por vender valores (acciones, bonos, fondos, anualidades). Usa FINRA BrokerCheck.
- Asesor de inversión (RIA) — gana una tarifa (típicamente 0.5–1.5% de los activos) por asesoría continua. Tiene deber fiduciario. Usa SEC IAPD.
- Ambos (registro dual) — común en grandes firmas. Verifica las dos.
Agentes de seguros, "coaches financieros", "estrategas de riqueza" y cualquiera que venda inversiones no registradas (sindicatos inmobiliarios, fondos crypto, "oportunidades privadas") suelen no aparecer en ninguna base. Eso ya es una gran señal de alerta.
Paso 2 — Busca en la base correcta
FINRA BrokerCheck
Registro obligatorio para cualquiera con licencia para vender valores. Busca por nombre o firma. Gratis, instantáneo, definitivo.
- Licencias activas y exámenes aprobados
- Historial laboral (últimos 10 años)
- Quejas de clientes, arbitrajes, acuerdos
- Acciones regulatorias, suspensiones, prohibiciones
- Divulgaciones penales
- Bancarrotas y sentencias
SEC Investment Adviser Public Disclosure (IAPD)
Registro obligatorio para asesores que gestionan más de $100M (SEC) o asesores menores (estado). Muestra el Form ADV — el documento de divulgación más importante en finanzas.
- Form ADV Parte 1 y Parte 2 (folleto de la firma)
- Activos bajo gestión y número de clientes
- Estructura de tarifas y compensación
- Conflictos de interés y afiliaciones
- Historial disciplinario de la firma y del individuo
- Acuerdos de custodia y auditoría
Regulador estatal de valores
Detecta asesores que evitan registro federal alegando práctica solo estatal. Cada estado tiene su base de datos; NASAA te lleva al correcto.
- Estado de registro estatal
- Acciones de cumplimiento estatales
- Quejas presentadas a nivel estatal
- Cumplimiento de educación continua
Paso 3 — Lee las divulgaciones con cuidado
El número clave es "Disclosures": cataloga cada queja, acción regulatoria, antecedente penal y bancarrota ligada a la persona o firma. Cómo leer lo que encuentras:
Historial limpio en firma reputada. Avanza con diligencia normal: conócelos, entiende las tarifas, pide compromiso fiduciario por escrito.
Una sola disputa antigua o un problema menor de hace años no descalifica automáticamente. Lee el detalle. Pregúntale al asesor directamente. Vigila el patrón.
Múltiples disputas por tergiversación o asesoría no adecuada, acción reciente SEC/FINRA, o cualquier antecedente penal de fraude, robo o valores: aléjate. El patrón es el dato.
Si vende valores o da asesoría de inversión y no está registrado en ninguna parte, opera ilegalmente. No inviertas. Reportarlo a la SEC.
Verificaciones adicionales
- CFP Board: cfp.net/verify-a-cfp-professional muestra disciplina específica de CFP.
- Directorio fee-only: NAPFA lista asesores fiduciarios solo-tarifa (sin comisiones).
- Licencia de seguros: Revisa el departamento de seguros estatal para vendedores de seguros de vida / anualidades.
- Antecedentes judiciales: Demandas federales en PACER (de pago). Demandas estatales varían por jurisdicción.