Calculadora de inversión compuesta
Calculadora gratuita de inversión compuesta para fondos índice, 401(k) y aportaciones mensuales. Mira exactamente cómo crece tu portafolio a tasas históricas del mercado, con gráficos visuales y sin registro.
Cómo la inversión compuesta construye riqueza
La inversión compuesta es el motor detrás de cada historia de riqueza a largo plazo. Cuando inviertes en fondos índice de mercado amplio o en un portafolio diversificado, ocurren tres cosas a la vez: tu principal gana retornos, tus retornos ganan retornos y tus aportaciones regulares se apilan sobre ambos. En 20-40 años, esto se compone en cifras que parecen imposibles cuando empiezas.
La matemática que todos pasan por alto: $500/mes al 8% durante 30 años = ~$745.000. Tus aportaciones suman solo $180.000. Los retornos compuestos generan el otro 76% del valor final. Empezar 10 años más tarde con el doble de aportación aún pierde.
¿Qué tasa de retorno debería usar?
- Promedio histórico del S&P 500: ~10% anual (nominal, antes de inflación). Aproximadamente 7% después de inflación.
- Portafolio 60/40 acciones-bonos: ~7-8% nominal históricamente. Menor volatilidad que 100% acciones.
- Agresivo solo acciones (EE.UU. + internacional): 8-10% nominal en periodos de 30+ años.
- Conservador (mayormente bonos): 3-5% nominal. Apropiado cerca de la jubilación.
Usa 7-8% como predeterminado razonable para proyecciones a largo plazo. Pon agresivo (10%) solo si eres joven, 100% acciones y aguantas la volatilidad. Modela siempre también un escenario conservador: los mercados no entregan promedios suaves.
Usando esta calculadora para tu 401(k) o IRA
Introduce:
- Monto inicial: tu saldo actual de 401(k) o IRA
- Aportación mensual: tus contribuciones + match del empleador (dinero gratis: captura siempre el match completo)
- Tasa anual: 7-9% para un fondo target-date balanceado; 9-10% para fondos índice solo de acciones
- Años: años hasta que planeas jubilarte
La cifra que muestra esta calculadora es el valor nominal proyectado de tu portafolio. Para estimar el poder adquisitivo real, resta la inflación esperada (2-3%) de la tasa anual.
Por qué empezar pronto vence a aportar más
Dos inversores, mismo retorno del 8%. Ana invierte $5.000/año desde los 25 a los 35 (10 años, $50.000 total) y luego para para siempre. Beto invierte $5.000/año desde los 35 a los 65 (30 años, $150.000 total). A los 65:
- Ana: $787.000
- Beto: $611.000
Ana aportó 1/3 de lo que aportó Beto y terminó con $176.000 más. La década extra de capitalización venció a 20 años de aportaciones extra. El tiempo es el insumo más valioso de la inversión.