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Crecimiento de inversión

Calculadora de inversión compuesta

Calculadora gratuita de inversión compuesta para fondos índice, 401(k) y aportaciones mensuales. Mira exactamente cómo crece tu portafolio a tasas históricas del mercado, con gráficos visuales y sin registro.

Cómo la inversión compuesta construye riqueza

La inversión compuesta describe cómo los rendimientos y las aportaciones pueden acumularse con el tiempo. Los resultados dependen de la tasa, las comisiones, la inflación, los impuestos y la volatilidad; una proyección no es una promesa.

Ejemplo ilustrativo: introduce $500/mes al 8% durante 30 años para ver un resultado hipotético. Cambiar la tasa, el momento de cada aporte, las comisiones o la inflación cambia el resultado.

¿Qué tasa de retorno debería usar?

Usa un rango nominal y real que corresponda a los activos y prueba escenarios más bajos y más altos. Los promedios históricos sirven de contexto, no de pronóstico.

No hay una tasa predeterminada universal. Documenta el supuesto, incluye comisiones e inflación y revisa el plan cuando cambien tu horizonte o tu tolerancia al riesgo.

Usando esta calculadora para tu 401(k) o IRA

Introduce:

  • Monto inicial: tu saldo actual de 401(k) o IRA
  • Aportación mensual: tus contribuciones + cualquier aporte del empleador según la fórmula del plan; revisa consolidación, impuestos, comisiones y reglas de retiro
  • Tasa anual: un rango nominal o real coherente con los activos, sus comisiones y tu horizonte
  • Años: años hasta que planeas jubilarte

La cifra que muestra esta calculadora es el valor nominal proyectado de tu portafolio. Para estimar el poder adquisitivo real, resta la inflación esperada (2-3%) de la tasa anual.

Para residentes en España: cómo aplicar esta calculadora

Si vives en España, los conceptos americanos (401k, IRA) se traducen a vehículos locales con ventajas fiscales propias del IRPF:

  • Plan de Pensiones individual: hasta 1.500€/año deducibles de la base imponible del IRPF (ahorro fiscal 285-420€/año según tramo). Equivalente parcial a una IRA Traditional. Bloqueado hasta los 65 o casos especiales.
  • Plan de Pensiones de Empleo (PPE): hasta 8.500€ adicionales con aportación del empleador. Reforma 2023 lo hace mucho más atractivo. Captura siempre el máximo del empleador.
  • ETFs UCITS en cuenta gravable: iShares Core MSCI World Acc (ISIN IE00B4L5Y983, TER 0,20%), Vanguard FTSE All-World Acc (IE00BK5BQT80, TER 0,22%). Tributación al vender en base del ahorro (19-28%).
  • Brokers españoles: MyInvestor (0€ ETFs), Indexa Capital (carteras automatizadas), Trade Republic ES (1€/operación), DEGIRO, Renta 4. Todos regulados por CNMV o con pasaporte UE.

Verifica siempre tu broker en cnmv.es antes de invertir. Los chiringuitos financieros son el principal vector de fraude en España: si un asesor promete “rentabilidad garantizada” del 10%+, es estafa.

Para introducir números, usa tu saldo y ahorro reales, y prueba varias tasas nominales e inflación. Basa las hipótesis históricas en una fuente adecuada y trátalas como escenarios, no como una expectativa garantizada.

Por qué empezar pronto vence a aportar más

Dos inversores, mismo retorno del 8%. Ana invierte $5.000/año desde los 25 a los 35 (10 años, $50.000 total) y luego para para siempre. Beto invierte $5.000/año desde los 35 a los 65 (30 años, $150.000 total). A los 65:

  • Ana: $787.000
  • Beto: $611.000

Ana aportó 1/3 de lo que aportó Beto y terminó con $176.000 más. La década extra de capitalización venció a 20 años de aportaciones extra. El tiempo es el insumo más valioso de la inversión.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la diferencia entre una calculadora de inversión compuesta y una de interés compuesto?

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La fórmula es similar, pero una cuenta de ahorro puede usar una tasa fija o variable y las inversiones fluctúan. Usa la calculadora para escenarios y documenta la tasa, las comisiones, la inflación y el horizonte.

¿Esta calculadora considera comisiones?

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La tasa que introduces se interpreta como neta de comisiones. Resta los costes del supuesto bruto o introduce directamente un rendimiento neto, y verifica el prospecto del fondo y las comisiones de la cuenta.

¿Puedo usarla para dollar-cost averaging?

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Sí: el campo de aportación mensual permite modelar una cantidad fija por periodo. El resultado depende de los precios y rendimientos reales; compara una aportación periódica con otras fechas y supuestos antes de decidir.

¿Y los crashes del mercado?

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La calculadora muestra una trayectoria suavizada y no reproduce cada caída o recuperación. Prueba escenarios con rendimientos más bajos, mantén liquidez para objetivos cercanos y evita interpretar el promedio como una garantía.

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Fuentes y metodología

Los supuestos de retorno a largo plazo referencian estos datasets autorizados. Publicado: 2026-10-04.