Preguntas frecuentes

Sí — todas las calculadoras, guías y escenarios. El sitio se sostiene con anuncios (Google AdSense). Sin cuentas, sin muros de pago, sin niveles premium, sin upsells.

No. Snowballr nunca pide registro. Todos los cálculos se ejecutan localmente en tu navegador — tus datos no se envían a nuestros servidores.

Snowballr lo construye y mantiene Alex Malinescu, ingeniero de software independiente interesado en educación financiera personal. No somos un bróker, asesor financiero ni vendedor de productos. Cada estadística proviene de investigación primaria (Trinity Study, Vanguard, NYU Stern, Yale Shiller, BLS, FDIC, IRS).

No. Snowballr es solo educativo. Los resultados son matemáticamente exactos para los datos introducidos pero asumen tasas estables y aportes constantes. Los retornos reales varían. Para decisiones específicas, consulta a un asesor fiduciario verificado en FINRA BrokerCheck o SEC IAPD.

Solo analíticas anónimas — páginas vistas, país aproximado, tipo de dispositivo, sitio de referencia (vía Google Analytics + Vercel Analytics). Los datos de calculadoras se procesan en tu navegador y nunca se envían a nuestros servidores.

No. No vendemos, compartimos ni alquilamos datos. Google AdSense usa cookies para personalización de anuncios, que puedes desactivar en Configuración de anuncios de Google.

Nunca. Los emails van a Resend (nuestro proveedor) y solo se usan para enviar el boletín mensual. Cancelación con un clic en cada correo.

Para portafolios diversificados a 20+ años, 7-8% nominal es razonable. El S&P 500 promedia ~10% histórico (~7% real). Usa tasas más bajas para horizontes cortos o portafolios balanceados. Más de 12% sostenido es irreal.

No — la tasa introducida se asume neta de comisiones e impuestos. Para cuentas gravables, reduce 0,5-1% para aproximar la carga fiscal. Para 401(k) e IRA, la tasa funciona tal cual. Siempre revisa el ratio de gastos del fondo (objetivo: bajo 0,10% para fondos índice).

Cada calculadora tiene un botón Compartir que copia un enlace con todos tus datos. El destinatario lo abre y ve tu proyección exacta — sin registro.

Sí. Visita /embed para widgets gratis — copia una línea de HTML y la calculadora aparece en tu blog. Sin atribución requerida.

Captura primero el match del 401(k) — es un retorno garantizado del 100%. Luego elimina cualquier cosa sobre 7-8% APR (tarjetas). Bajo 5% APR (préstamos federales, hipoteca baja), invierte. La zona 5-7% es híbrida.

La regla del 25×: objetivo de portafolio = 25 veces tus gastos anuales. ¿Gastas $50K/año? Apunta a $1,25M. Ahorra 15-20% del ingreso bruto para jubilación tradicional a los 65, o 40-50%+ para metas FIRE.

401(k) hasta el match del empleador (siempre). Luego maximiza Roth IRA ($7.000/año en 2025). Luego vuelve al 401(k) hasta su límite de $23.000. Luego corretaje gravable. Este orden optimiza el tratamiento fiscal para la mayoría.

La avalancha (mayor interés primero) ahorra más matemáticamente — usualmente $500-$3.000. La bola de nieve (saldo menor primero) tiene mayor tasa de finalización porque las victorias rápidas crean impulso. Disciplina de hierro: avalancha. Has abandonado antes: bola de nieve.

Empieza con $1.000-$2.000 en una cuenta de alto rendimiento. Luego construye 3-6 meses de gastos según estabilidad laboral. Hogares de un ingreso con dependientes: 6+. Ingresos variables: 6-9. Mantenlo en HYSA, no en acciones.

Usa FINRA BrokerCheck (brokercheck.finra.org) para brokers y SEC Investment Adviser Public Disclosure (adviserinfo.sec.gov) para asesores de inversión registrados. Ambos son gratis y muestran licencias, historial y acciones disciplinarias. Si alguien dice gestionar inversiones pero no aparece en ninguna base, es ya una gran señal de alerta.

Retornos altos garantizados con riesgo bajo. Presión para actuar rápido. Inversiones no registradas (verifica siempre con SEC). Retornos demasiado consistentes sin importar el mercado. Dificultad para retirar dinero. Captación por afinidad en tu iglesia, comunidad o trabajo.