Preguntas frecuentes

Sí — todas las calculadoras, guías y escenarios. El sitio se sostiene con anuncios (Google AdSense). Sin cuentas, sin muros de pago, sin niveles premium, sin upsells.

No. Snowballr nunca pide registro. Todos los cálculos se ejecutan localmente en tu navegador — tus datos no se envían a nuestros servidores.

Snowballr lo construye y mantiene Alex Malinescu, ingeniero de software independiente interesado en educación financiera personal. No somos un bróker, asesor financiero ni vendedor de productos. Cada estadística proviene de investigación primaria (Trinity Study, Vanguard, NYU Stern, Yale Shiller, BLS, FDIC, IRS).

No. Snowballr es solo educativo. Los resultados son matemáticamente exactos para los datos introducidos pero asumen tasas estables y aportes constantes. Los retornos reales varían. Para decisiones específicas, consulta a un asesor fiduciario verificado en FINRA BrokerCheck o SEC IAPD.

Con tu consentimiento para analíticas, Google Analytics registra las páginas visitadas y si se ha utilizado una calculadora en una página, además del país aproximado, el tipo de dispositivo y el sitio de referencia. No recibe datos de la calculadora como importes, tasas o plazos; se procesan en tu navegador y no se envían a nuestros servidores.

No. No vendemos, compartimos ni alquilamos datos. Google AdSense usa cookies para personalización de anuncios, que puedes desactivar en Configuración de anuncios de Google.

Nunca. Los emails van a Resend (nuestro proveedor) y solo se usan para enviar el boletín mensual. Cancelación con un clic en cada correo.

Para un escenario de acciones diversificadas a más de 20 años, 7-8 % nominal puede servir como sensibilidad, no como garantía. La serie histórica almacenada del S&P 500 promedia cerca del 10 % nominal y cerca del 7 % después de inflación durante su periodo medido. Usa un rango y supuestos más bajos para horizontes cortos o carteras equilibradas; trata las tasas superiores al 12 % como un escenario optimista.

No — la tasa introducida se asume neta de comisiones e impuestos. Para cuentas gravables, reduce 0,5-1% para aproximar la carga fiscal. Para 401(k) e IRA, la tasa funciona tal cual. Siempre revisa el ratio de gastos del fondo (objetivo: bajo 0,10% para fondos índice).

Cada calculadora tiene un botón Compartir que copia un enlace con todos tus datos. El destinatario lo abre y ve tu proyección exacta — sin registro.

Si. Visita /widgets para widgets gratuitos. El fragmento identifica a Snowballr, incluye el URI de origen del widget y enlaza la licencia CC BY 4.0; no se requiere un backlink desde el sitio del editor.

Considera capturar primero el match completo del 401(k) cuando puedas hacerlo sin dejar de cubrir pagos esenciales. El aporte del empleador es una adición inmediata sobre los dólares elegibles, sujeta a consolidación, impuestos, comisiones y reglas de retiro. Después compara cada tasa de deuda con alternativas de inversión después de impuestos y ajustadas por riesgo, manteniendo una reserva de emergencia.

Un objetivo de 25 veces el gasto anual equivale a suponer un retiro inicial del 4%: gastos de $50.000 al año dan un objetivo aritmético de $1,25 millones. No garantiza esos ingresos. La tasa de ahorro depende de cada persona; compara planes según saldo inicial, plazo, aportes, costos, impuestos y supuestos de rendimiento.

401(k) hasta el match del empleador (siempre). Luego maximiza Roth IRA ($7.500/año en 2026). Luego vuelve al 401(k) hasta su límite de $24.500. Luego corretaje gravable. Este orden optimiza el tratamiento fiscal para la mayoría.

La avalancha (mayor interés primero) minimiza los intereses cuando las tasas, comisiones y el presupuesto de pagos se mantienen constantes. La bola de nieve (saldo menor primero) ofrece hitos tempranos que a algunas personas les resultan más fáciles de seguir. Compara ambos planes con las mismas cifras y elige el que puedas mantener.

Empieza con $1.000-$2.000 en una cuenta de alto rendimiento. Luego construye 3-6 meses de gastos según estabilidad laboral. Hogares de un ingreso con dependientes: 6+. Ingresos variables: 6-9. Mantenlo en HYSA, no en acciones.

Usa FINRA BrokerCheck (brokercheck.finra.org) para brokers y SEC Investment Adviser Public Disclosure (adviserinfo.sec.gov) para asesores de inversión registrados. Ambos son gratis y muestran licencias, historial y acciones disciplinarias. Si alguien dice gestionar inversiones pero no aparece en ninguna base, es ya una gran señal de alerta.

Retornos altos garantizados con riesgo bajo. Presión para actuar rápido. Inversiones no registradas (verifica siempre con SEC). Retornos demasiado consistentes sin importar el mercado. Dificultad para retirar dinero. Captación por afinidad en tu iglesia, comunidad o trabajo.