¿Qué tan rápido puedes estar libre de deudas?
Añade tus deudas, elige una estrategia, y mira cómo tu plan de pago cobra vida. La bola de nieve te da victorias rápidas. La avalancha te ahorra más dinero. Te mostramos ambos.
Bola de nieve vs avalancha — ¿qué método gana?
Ambos métodos funcionan. Ambos te sacan de deudas. La pregunta es: ¿priorizas las matemáticas o la motivación? El método avalancha (mayor interés primero) te ahorra más dinero matemáticamente. La bola de nieve (menor balance primero) te da victorias emocionales más rápidas que te mantienen en marcha.
Investigación de Northwestern University (Kellogg School of Management, 2016) mostró que las personas que usaron el método bola de nieve tenían más probabilidades de terminar de pagar todas sus deudas — no porque las matemáticas fueran mejores, sino porque las victorias tempranas crearon momentum. Si has intentado y fallado antes, la bola de nieve puede ser para ti. Si tienes disciplina de hierro y quieres ahorro máximo, ve avalancha.
El método bola de nieve (paso a paso)
- Lista todas tus deudas del balance más pequeño al más grande (ignora las tasas de interés).
- Paga el mínimo en cada deuda excepto la más pequeña.
- Lanza cada dólar extra a la deuda más pequeña hasta que desaparezca.
- Una vez pagada, toma el pago mínimo de esa deuda + el extra, y aplícalo a la siguiente más pequeña.
- Repite. Cada pago acelera el siguiente. La bola de nieve crece.
El método avalancha
- Lista todas las deudas de mayor tasa de interés a menor.
- Paga mínimos en todo excepto en la deuda con mayor tasa.
- Lanza dinero extra a la deuda con mayor tasa.
- Una vez pagada, mete todo en la siguiente con mayor tasa.
- Matemáticamente óptimo — ahorra más en intereses.