¿Qué tan rápido puedes estar libre de deudas?
Añade tus deudas, elige una estrategia, y mira cómo tu plan de pago cobra vida. La bola de nieve te da victorias rápidas. La avalancha te ahorra más dinero. Te mostramos ambos.
Bola de nieve vs avalancha — ¿qué método gana?
Ambos métodos funcionan. Ambos te sacan de deudas. La pregunta es: ¿priorizas las matemáticas o la motivación? El método avalancha (mayor interés primero) te ahorra más dinero matemáticamente. La bola de nieve (menor balance primero) te da victorias emocionales más rápidas que te mantienen en marcha.
Los hitos tempranos pueden hacer que un plan sea mas facil de seguir para algunas personas. Un resumen de Kellogg de la investigacion de Gal y McShane (2012) relaciono el cierre de cuentas con la finalizacion entre clientes de liquidacion de deudas; ese contexto no garantiza el mismo resultado para los pagos mensuales habituales. Si has intentado y fallado antes, la bola de nieve puede serte util. Si quieres minimizar intereses bajo supuestos constantes, compara tambien la avalancha.
El método bola de nieve (paso a paso)
- Lista todas tus deudas del balance más pequeño al más grande (ignora las tasas de interés).
- Paga el mínimo en cada deuda excepto la más pequeña.
- Lanza cada dólar extra a la deuda más pequeña hasta que desaparezca.
- Una vez pagada, toma el pago mínimo de esa deuda + el extra, y aplícalo a la siguiente más pequeña.
- Repite. Cada pago acelera el siguiente. La bola de nieve crece.
El método avalancha
- Lista todas las deudas de mayor tasa de interés a menor.
- Paga mínimos en todo excepto en la deuda con mayor tasa.
- Lanza dinero extra a la deuda con mayor tasa.
- Una vez pagada, mete todo en la siguiente con mayor tasa.
- Matemáticamente óptimo — ahorra más en intereses.