Calculadora de interés compuesto con aportaciones mensuales
Calculadora gratuita para modelar un saldo inicial y depósitos mensuales con una tasa nominal fija. Los resultados son escenarios, no pronósticos de inversión.
Cómo se combinan el saldo inicial y los depósitos mensuales
Estos tres ejemplos usan la misma tasa nominal fija del 8%, capitalización mensual y plazo de 30 años. Los depósitos se hacen al final del mes; se omiten impuestos, comisiones, retiros e inflación.
- $50.000 inicial, $0/mes: saldo modelado de $546.786; depósitos totales de $50.000.
- $0 inicial, $500/mes: saldo modelado de $745.180; depósitos totales de $180.000.
- $50.000 inicial, $500/mes: saldo modelado de $1.291.966; depósitos totales de $230.000.
Los depósitos totales son distintos, así que esta comparación solo muestra cómo se combinan los importes; no demuestra que una estrategia sea mejor. Cambia las cantidades para modelar tu propio flujo.
La fórmula de interés compuesto + aportaciones
Con capitalización mensual y depósitos al final del mes, el modelo combina el crecimiento del principal con el valor futuro de una anualidad:
Crecimiento del principal: A = P × (1 + r/12)^(12t)
Crecimiento de las aportaciones: FV = PMT × [((1 + r/12)^(12t) − 1) / (r/12)]
Valor final total: suma de ambos. Nuestra calculadora hace esta matemática automáticamente: arrastra los sliders y observa.
Cómo usar esta calculadora para escenarios reales
401(k) con match del empleador
Inicial: saldo actual del plan. Mensual: tu aportación más cualquier aportación del empleador que corresponda según los documentos del plan. Prueba tasas nominales hipotéticas y varios plazos; el resultado no predice la rentabilidad de una cartera.
Aportaciones a Roth IRA
Inicial: saldo actual de la cuenta. Mensual: una aportación que cumpla las reglas vigentes de elegibilidad y límites del IRS. Usa tasas nominales como supuestos que quieras comparar; el resultado no indica una rentabilidad esperada.
Cuenta de corretaje gravable
Usa el saldo y las aportaciones que correspondan. Los impuestos dependen del tipo de ingreso, el periodo de tenencia y tu situación; este modelo no calcula impuestos. No reduzcas la tasa en un porcentaje fijo como sustituto de un cálculo fiscal.
Cuenta de ahorro de alto rendimiento
Inicial: saldo actual. Mensual: transferencias automáticas desde la cuenta corriente. Tasa: el APY que publica actualmente tu proveedor (prueba también un escenario de tasa más baja). Años: tiempo hasta que necesites el dinero.
Frecuencia de capitalización: mensual vs trimestral vs anual
Al 8% de tasa nominal fija durante 30 años, con saldo inicial de $0 y aportaciones de $500 al final de cada mes:
- Capitalización anual: $704.275
- Capitalización trimestral: $737.248
- Capitalización mensual: $745.180
- Capitalización diaria: $749.101
En este modelo, la diferencia entre capitalización anual y diaria es de aproximadamente $44.826 (6,4% del resultado anual). Los productos reales pueden calcular intereses de otras formas; consulta sus condiciones. Si una tasa es APY, no vuelvas a aplicar una frecuencia de capitalización sobre esa tasa efectiva anual.