FERS vs TSP: cómo encajan las prestaciones de jubilación federal [2026]

FERS vs TSP compara un sistema de jubilación con uno de sus componentes de ahorro. FERS combina una anualidad básica, el Seguro Social y TSP; TSP es la cuenta donde se invierten las aportaciones. Un empleado federal puede usar las tres piezas, sujeto a las reglas de elegibilidad y del plan.

Cómo se calcula la anualidad FERS

OPM calcula la anualidad básica de FERS usando el salario high-3 y los años de servicio acreditable. La fórmula general es 1% del high-3 multiplicado por los años de servicio, o 1,1% al separarse a los 62 años o más con al menos 20 años de servicio. Las categorías especiales y el servicio transferido pueden tener reglas distintas; verifica la fórmula de OPM que corresponde a tu historial.

Qué aporta TSP

TSP es la parte de contribución definida del plan federal. El resultado depende de las aportaciones, las contribuciones disponibles de la agencia o del servicio, las inversiones, las comisiones, los retiros y el tratamiento fiscal. Consulta los avisos actuales de TSP y de tu agencia en vez de asumir un porcentaje fijo de match.

Lista práctica para comparar FERS y TSP

• Confirma tu cobertura FERS, el historial de servicio y el cálculo high-3 con tu agencia u OPM.
• Lee las reglas actuales de TSP y del match de la agencia y aporta solo una cantidad sostenible para tu presupuesto.
• Comprueba el límite de diferimiento y las reglas de catch-up del IRS para el año fiscal correspondiente.
• Compara el tratamiento tradicional y Roth, las inversiones, las comisiones, la liquidez y las reglas de retiro en los documentos del plan.
• Modela el saldo TSP por separado de la anualidad FERS y del Seguro Social; una calculadora no determina elegibilidad ni beneficios.

CSRS y servicio transferido

Los casos CSRS, CSRS Offset y de servicio transferido tienen reglas diferentes de elegibilidad, fórmula e interacción con el Seguro Social. No apliques una fórmula FERS a un historial mixto; consulta el manual de OPM y a tu especialista de jubilación.

Suplemento de anualidad FERS

Algunos empleados que se jubilan antes de los 62 años pueden reunir los requisitos para un suplemento FERS, y una prueba de ingresos puede reducirlo. La elegibilidad y el cálculo dependen del camino de jubilación y del historial de servicio; revisa las reglas actuales de OPM antes de incluirlo en un plan.

Usa la calculadora 401(k) para un escenario de aportaciones y match, y mantén separadas las estimaciones de la anualidad FERS y del Seguro Social. La aritmética no determina la elegibilidad federal, el beneficio concedido ni el impuesto de un retiro.