Sie können keinen Kredit für die Rente aufnehmen.
Ihre Kinder können BAföG bekommen, ein Stipendium gewinnen, eine staatliche Hochschule besuchen oder nebenher arbeiten. Sie können nichts „leihen“ für Ihre Rente. Daher die richtige Reihenfolge: Altersvorsorge → Notgroschen → Studium-Sparplan — nicht umgekehrt.
Ihre Prioritäten, in Reihenfolge
Arbeitgeberzuschuss zur bAV maximal nutzen
Wenn Ihr Arbeitgeber zur betrieblichen Altersvorsorge (bAV) zuzahlt, ist das ein sofortiger 50-100 % Return. Plus: Beiträge gehen aus dem Bruttogehalt — Steuer- und Sozialversicherungs-Vorteil.
Risiko-Lebensversicherung, keine Kapitallebensversicherung
Risiko-LV mit 20-30 Jahren Laufzeit über 5-10× Jahresgehalt. Kostet ~1/10 einer Kapital-LV und deckt genau die Jahre, in denen Ihre Kinder von Ihnen abhängig sind. Früh abschließen — Tarife steigen ab 40 stark.
Junior-Depot mit ETF-Sparplan — nach gesicherter Altersvorsorge
Junior-Depot auf den Namen des Kindes, monatlich 50-150 € in einen MSCI World ETF. Steuervorteile: Sparerpauschbetrag (1.000 €) + Grundfreibetrag (~11.000 €) des Kindes — meist steuerfrei bei Auflösung mit 18+.
Patchworkrechtliche Basics: Testament + Vorsorgevollmacht
Berliner Testament mit Vormundbenennung, Begünstigte aktualisiert auf jedem Konto (besonders bAV und Lebensversicherungen), Patientenverfügung. 200-500 € beim Notar.