Você não consegue pegar empréstimo para se aposentar.
Seus filhos podem pegar empréstimo para faculdade, conseguir bolsa, fazer faculdade pública ou trabalhar. Você não pode pegar empréstimo para se aposentar. Por isso a ordem é: aposentadoria → reserva de emergência → faculdade — não o contrário.
Suas prioridades, em ordem
Capture o match do empregador antes de qualquer coisa
Se sua empresa tem previdência privada com aporte do empregador (PGBL/VGBL com match), você está literalmente recusando dinheiro grátis se não contribuir o mínimo. Match de 100% supera qualquer taxa de juros — é retorno garantido.
Seguro de vida temporário, não vitalício
Apólice temporária de 20-30 anos por 10-15× sua renda anual. Custa ~1/10 do seguro vitalício e cobre exatamente os anos em que seus filhos dependem de você. Compre cedo — o preço explode após os 40.
Comece um Junior PGBL/Tesouro Educa+ — depois da aposentadoria garantida
Tesouro Educa+ permite acúmulo até a data da faculdade com retiro mensal. PGBL no nome do filho com benefício fiscal. Comece quando sua aposentadoria estiver no caminho, não antes.
Básicos de planejamento sucessório
Testamento nomeando guardião, beneficiários atualizados em cada conta (especialmente previdência e seguros), diretiva antecipada de saúde. R$1.000-3.000 com advogado.