Você não consegue pegar empréstimo para se aposentar.
Seus filhos podem pegar empréstimo para faculdade, conseguir bolsa, fazer faculdade pública ou trabalhar. Você não pode pegar empréstimo para se aposentar. Por isso a ordem é: aposentadoria → reserva de emergência → faculdade — não o contrário.
Suas prioridades, em ordem
Capture o match do empregador antes de qualquer coisa
Se sua empresa oferece contribuição para um plano de previdência, revise a fórmula, o vesting, os impostos, as taxas e as regras de saque. A contribuição é adicionada aos valores elegíveis, mas o melhor nível depende também de pagamentos essenciais, reserva e outras dívidas.
Seguro de vida temporário, não vitalício
Apólice temporária de 20-30 anos por 10-15× sua renda anual. Custa ~1/10 do seguro vitalício e cobre exatamente os anos em que seus filhos dependem de você. Compre cedo — o preço explode após os 40.
Comece um Junior PGBL/Tesouro Educa+ — depois de revisar sua aposentadoria
Tesouro Educa+ permite acúmulo até a data da faculdade com retiro mensal. PGBL no nome do filho com benefício fiscal. Comece quando sua aposentadoria estiver no caminho, não antes.
Básicos de planejamento sucessório
Testamento nomeando guardião, beneficiários atualizados em cada conta (especialmente previdência e seguros), diretiva antecipada de saúde. R$1.000-3.000 com advogado.