Estudos de juros compostos: 6 exemplos calculados
Seis cenários de juros compostos com taxa, frequência, prazo e aportes explícitos. Recalcule cada exemplo no seu próprio cenário.
Os seis exemplos usam uma taxa nominal fixa de 7% ao ano, capitalização mensal, depósitos no fim do mês e nenhuma taxa, imposto ou ajuste pela inflação. São cenários aritméticos, não previsões de rendimento.
- Aporte único (lump sum)
- Investimento único de uma vez, sem novos aportes, deixado pra capitalizar livremente.
- Aporte recorrente
- Depósito fixo mensal ou anual adicionado a um investimento existente, também capitalizando ao longo do tempo.
Estes exemplos mostram como saldo inicial, depósitos, prazo e taxa alteram o resultado de uma fórmula de juros compostos. Todos usam 7% nominal ao ano, capitalização mensal, depósitos no fim de cada mês e nenhum imposto, custo ou ajuste pela inflação. A taxa fixa é apenas uma hipótese matemática: não representa retorno histórico, esperado ou garantido de qualquer investimento.
Caso 1: R$ 200 por mês durante 40 anos
Começando com R$ 0, depositar R$ 200 no fim de cada mês por 40 anos soma R$ 96.000 em aportes. Com a hipótese fixa acima, o saldo calculado é cerca de R$ 524.963; o crescimento aritmético é cerca de R$ 428.963.
Caso 2: R$ 1.000 por mês durante 30 anos
Depositar R$ 1.000 no fim de cada mês por 30 anos soma R$ 360.000 em aportes. O saldo calculado é cerca de R$ 1.219.971, dos quais R$ 859.971 correspondem ao crescimento aritmético no modelo.
Caso 3: R$ 2.000 por mês durante 25 anos
Com R$ 0 no início e depósitos de R$ 2.000 no fim de cada mês por 25 anos, os aportes somam R$ 600.000. O saldo calculado é cerca de R$ 1.620.143, com R$ 1.020.143 de crescimento aritmético.
Caso 4: saldo inicial de R$ 100.000 por 40 anos
Sem novos depósitos, R$ 100.000 mantidos no modelo por 40 anos chegam a cerca de R$ 1.631.141. O resultado depende da taxa fixa assumida e da capitalização mensal; não descreve o desempenho real de um ativo.
Caso 5: aportar por 10 anos e depois parar
Depositar R$ 1.000 no fim de cada mês durante os primeiros 10 anos soma R$ 120.000. Sem novos depósitos nos 30 anos seguintes, o saldo calculado ao fim do ano 40 é cerca de R$ 1.404.842. Para comparação, aportar R$ 1.000 por mês durante 30 anos gera cerca de R$ 1.219.971 neste mesmo modelo, mas exige R$ 360.000 em aportes. Os prazos e datas de cada depósito explicam a diferença; isso não prevê resultados de mercado.
Caso 6: comparar hipóteses de 6% e 7%
Com depósitos de R$ 1.000 no fim de cada mês por 30 anos, o saldo calculado é cerca de R$ 1.004.515 à taxa nominal fixa de 6% e R$ 1.219.971 a 7%. A diferença de R$ 215.456 é uma análise de sensibilidade da taxa; não afirma que custos ou produtos específicos reduzam o rendimento em um ponto percentual.
Como recalcular
A projeção combina o saldo inicial capitalizado com o valor futuro dos depósitos mensais. Abra a calculadora de investimentos com juros compostos, confira os depósitos no fim do mês e altere a taxa para comparar hipóteses menores e maiores. Inflação, impostos, custos e regras de cada produto não estão incluídos.
Perguntas frequentes
Por que usar 7% nesses exemplos?
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Posso esperar o saldo calculado?
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Como muda o resultado se eu pausar os depósitos?
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Fontes e leitura adicional
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