Guía · 3 min de lectura
Límites de aportación 2026 para 401(k), IRA y HSA
Límites del año en curso para 401(k), Roth IRA, IRA tradicional, HSA y aportaciones catch-up.
- Límite de aportación
- Cantidad máxima que el IRS permite aportar a una cuenta con ventajas fiscales en un año calendario.
- Ejemplo: El límite de diferimiento del empleado para 401(k) en 2026 es $24.000; las aportaciones por encima no son deducibles.
- Aportación catch-up
- Aportación extra que el IRS permite a personas de 50+ para impulsar el ahorro de jubilación al final de la carrera.
- Ejemplo: Una persona de 55 años puede aportar $7.500 extra al 401(k) por encima del límite regular.
- HSA (Health Savings Account)
- Cuenta con triple ventaja fiscal vinculada a un plan de salud de deducible alto: aportaciones deducibles, crecimiento libre de impuestos y retiros libres de impuestos para gastos médicos calificados.
- Ejemplo: Maximizar una HSA a $4.300/año durante 30 años al 8% sin retiros crece a ~$487.000.
Término clave
Término clave
Término clave
Los límites de las cuentas de jubilación se ajustan por inflación la mayoría de años. Estos son los límites de 2026 (para el año fiscal 2026; algunos se anunciaron a finales de 2025). Verifica siempre las cifras actuales con el IRS o tu administrador de plan.
Límites 2026 de 401(k) y 403(b)
- Aportación del empleado: $23.500 (sube desde $23.000 en 2025)
- Catch-up (50+): $7.500 adicionales: total $31.000
- Super catch-up (60-63): $11.250 adicionales: total $34.750
- Empleador + empleado combinado: $70.000 (o $77.500 con catch-up)
Límites 2026 de IRA (Tradicional y Roth)
- Límite de aportación: $7.000 (igual que 2025)
- Catch-up (50+): $1.000 adicional: total $8.000
- Phase-out de Roth (soltero): $150.000-$165.000 estimado
- Phase-out de Roth (casado conjunto): $236.000-$246.000 estimado
Límites 2026 de HSA
- Cobertura individual: $4.400
- Cobertura familiar: $8.750
- Catch-up (55+): $1.000 adicional
- Requiere inscripción en plan de salud de alto deducible elegible para HSA
Límites 2026 de FSA
- FSA de salud: $3.300
- FSA de cuidado de dependientes: $5.000
- Beneficios de transporte: $325/mes cada uno para tránsito y estacionamiento
Por qué importan
El espacio fiscal es de "úsalo o piérdelo" cada año. Si tienes efectivo extra, llenar estos cubos antes que el corretaje gravable es casi siempre óptimo. Orden: match del 401(k) → HSA (si elegible) → Roth IRA → maximizar 401(k) → gravable.
Acciones a tomar
- Actualiza tu % de aportación al 401(k) para llegar al nuevo límite
- Programa 12 transferencias mensuales al Roth IRA de $583 ($7.000 ÷ 12)
- Si pasas de 50: añade aportaciones catch-up
- Si eres elegible para HSA: maximízala — triple ventaja fiscal (aportación pre-impuesto, crecimiento libre, retiros médicos libres)
Preguntas frecuentes
¿Cuándo entran en vigor los límites 2026?
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El 1 de enero de 2026 para planes de año calendario. Las aportaciones IRA del año fiscal 2026 pueden hacerse hasta el 15 de abril de 2027. Las del 401(k) deben hacerse antes del 31 de diciembre de 2026.
¿Qué pasa si aporté de más?
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El exceso debe retirarse antes de la fecha límite (con ganancias) para evitar el impuesto especial del 6% anual. Contacta al administrador del plan o custodio del IRA para pedir el retiro del exceso.
¿Puedo aportar a 401(k) e IRA el mismo año?
+
Sí. Los límites son separados. Puedes aportar hasta $23.500 al 401(k) Y $7.000 al IRA en 2026, total $30.500 (o más con catch-up).
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