Sie haben es verdient. Schützen Sie es.
Ab 60 ändert sich das finanzielle Spiel von Aufbau zu Erhalt, Auszahlung und Schutz. Drei neue Bedrohungen entstehen: Steuerüberraschungen, Pflegekosten und gezielte Betrugsmaschen.
Ihre Prioritäten
Renteneintrittsalter optimal wählen
Frühzeitiger Renteneintritt kostet 0,3 % pro Monat dauerhaft (3,6 %/Jahr). Späterer Renteneintritt bringt 0,5 %/Monat dauerhaft Plus. Über 20 Jahre Rentenbezug summiert sich das auf zehntausende Euro. Rechnen Sie vor dem Rentenantrag.
Wachsamkeit gegen Betrugsmaschen — kompromisslos
Senioren sind Hauptziel: Enkeltrick, Schockanrufe („Kind hatte Unfall“), falsche Polizei, fingierte Microsoft-Anrufe, Schockenkel. Regel: Wer Sofort-Entscheidung verlangt, ist Betrüger. Banken rufen nie für TANs an.
Pflegezusatzversicherung prüfen
Gesetzliche Pflegeversicherung deckt nur Teilkosten. Im Pflegegrad 3-5 entstehen 1.500-3.000 € monatlich Eigenanteil. Pflegezusatztarif (Pflege-Bahr oder ergänzend) frühzeitig abschließen — wird mit zunehmendem Alter teurer oder unmöglich.
Roth-IRA-Stil-Auflösung optimieren (für vermögende Rentner)
Jahre zwischen Renteneintritt und Renten- + Pflegeauszahlungen sind oft niedrig besteuert. Realisieren Sie Aktiengewinne strategisch in diesen Jahren — Sparerpauschbetrag (1.000 €/Person) maximal nutzen.